申请个人住房贷款的条件是公民有合法的身份、有稳定的经济收入，即证明可以偿还贷款的能力，有银行要求提供的其他的证明文件，有自筹基金保证用于购房的首付款，以及有相应的抵押担保等等。个人申请住房贷款一般需要的程序有申请程序、签约阶段、放款阶段以及还款阶段。

一、个人住房贷款的申请条件

个人住房贷款申请必须同时具备下列条件：

1.有合法的身份。

2.有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

3.有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

4.有所购住房全部价款30％以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的，自筹资金比例为20％），并保证用于支付所购住房的首付款。

5.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。

6.贷款行规定的其他条件。

二、申请个人住房贷款需要的程序有哪些

依据《个人住房贷款管理办法》第7条以及总结银行的习惯作法，个人申请住房贷款一般需要下列程序：

1.申请程序。在这个阶段，申请人应当自行或委托律师向贷款银行提出贷款申请，同时提交：

（1）身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）;

（2）有关借款人家庭稳定的经济收入的证明;

（3）符合规定的购买住房的合同意向书、协议或其他批准文件;

（4）抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明;有权部门出具的抵押物估价证明，保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明;

（5）申请住房公积金贷款的，需持住房公积金管理部门出具的证明;

（6）贷款人要求的其他文件或资料，以向银行说明自己想要贷款的意思并证明自己具有还本付息的能力。

2.审查批准阶段。这时候，银行对申请人的材料进行审查，确定具有偿还能力后，决定向申请人发放贷款，并向申请人发送同意贷款批准通知书。

3.签约阶段。申请人获得批准通知书后，应当和银行签订正式的贷款合同，如果贷款涉及担保，例如抵押或保证，还应当同时签订担保合同。

4.放款阶段。在此过程中，贷款合同正式生效后，银行应当代借款人向住房出售单位支付房款;如果，贷款涉及不动产抵押，则贷款合同于办理完毕不动产抵押登记后方才正式生效，银行才会发放贷款。

5.还款阶段。银行放款后，借款人应当按照贷款合同的规定按期偿还本息，否则银行会按照双方在贷款合同和担保合同的规定追究借款人的责任。

三、申请个人住房贷款必须本人办理吗

申请个人住房贷款不是必须本人去办理，一般来说，在办理房贷有些流程，在客户实在不方便到场的情况下，可以先进行委托，公证授权委托书之后，由被授权的委托人来代替办理。但是有些贷款程序，是必须要申请人本人到场，亲自签字确认的。例如在贷款银行和借款人签订贷款合同的时候，是必须要本人亲自到场，在合同上签字，不可以委托他人来代办，避免以后产生不必要的纠纷。