银行规定分期必须在最后还款日前申请，过还款日开始收前面利息了，分期是收手续费，相对来说比银行利息低些。

为了保证良好的信用记录，建议您按照合同约定还款，晚还款可能导致产生不必要的违约金。如果您在办理贷款时购买了“灵活还款服务包”，在遇到特殊情况无法及时还款时，可在还款日前致电贷款平台申请延期还款或变更还款日期。

信用卡分期多久开始还款规定如下：

1、在消费后的第二天到首个还款日的前三天，拨打信用卡客服热线转7号键，就能提出申请了。

2、手续费：消费金额的千分之六(每期收取一次)

3、期数：3、6、9、12、24(自己选)

4、如果已经产生账单，分期后，还需还账单的其他交易欠款，如没有其他欠款，仍需还个最低还款额(不会产生利息)。

若您使用的是招行信用卡，持卡人在账单分期成功后，当期只需在到期还款日前偿还扣除账单分期金额后的剩余账单金额。之后，账单分期的每期应还本金=分期本金总额÷分期期数，每期应还本金(精确到分)逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期。每期手续费=分期总金额×每期手续费费率，且每期手续费最低收费额为5元。

举例说明：若您本期账单金额是￥5,000元，申请账单分期金额是￥3,000元，分3期，则在本期到期还款日需还款￥2,000元。之后，账单分期的每期应还本金是￥1,000元，每期手续费是3000×0.9%=27元，分3期还清。