一、房贷利率是怎样计算的

1、等额本息的公式

每月还本付息额=贷款本金×月利率+贷款本金×月利率÷【(1+月利率)-1】

2、等额本金的公式

每月还本付息额=贷款本金÷总月数+(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率

3、两个公式的最大不同

在于计算利息的方式不同。前者采用的是复合方式计算利息(即本金和利息都要产生利息)，后者采用简单方式计算利息(即只有本金产生利息)。这样，在其它贷款条件相同的情况下，等额本息贷款很明显地要比等额本金贷款多出很多利息。另外，等额本息贷款计算出的每期还款金额都相等;而等额本金贷款计算出的每期还款金额则不同，从还款前期都后期，金额逐渐减少。

二、最新房贷利率

2012年，央行先后两次下调人民币存贷款利率。按照惯例，对于“老房贷”的利率调整将在2013年1日起开始执行。也就是说，今年的两次降息要从2013年元旦起正式“消化”。

2012年6月8日起，5年以上贷款年利率也就是房贷所对应的利率从原来的7.05%下调至6.8%，而随后的7月6日起，又进一步下调至6.55%。也就是说，在2012年，房贷年利率下调了0.5个百分点。

执行新利率后，房贷月供款将会相应减少。提醒已享受7折利率优惠的市民，先别急着提前还贷。