欠信用卡3万逾期三年是一种民事纠纷，属于违约行为，银行可以要求持卡人偿还本金以及逾期利息、滞纳金、超限费等。如果持卡人不还钱，银行可以向人民法院提起诉讼要求还款。但是，如果持卡人以非法占有为目的恶意透支达一定数额，逾期不还款，涉嫌信用卡诈骗罪，需要承担刑事责任。依照相关法律的规定，恶意透支的，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。而且逾期不还款会给持卡人留下不良信用记录，会对持卡人今后贷款等行为的顺利进行造成影响。

一、信用卡恶意透支后果

1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。

2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有20多天到50多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18%。

3、不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

4、面临刑事诉讼。如果用户在透支2个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。如果还不还款，银行就会报案，涉嫌构成信用卡诈骗罪。

二、信用卡逾期会被法院判决吗?

信用卡逾期后，若被发卡行提起民事诉讼，或因持卡人系恶意透支而被检察机关提起公诉的，人民法院将对持卡人作出相应的判决。

一、发卡行对持卡人提起信用卡纠纷诉讼

发卡行对持卡人提起信用卡纠纷诉讼的，案件的性质是民事诉讼。

人民法院将对发卡行的诉讼请求进行审查，并在诉讼请求的范围内作出判决。

一般情况下，人民法院会根据案件情况，作出以下裁判：

1、判决欠款持卡人在规定期限内履行债务

一般情况下，发卡行对信用卡逾期未还款的持卡人提起民事诉讼的，会向人民法院提交信用卡领用申请书、持卡人用该信用卡消费产生的流水记录等证据材料，证明发卡行对持卡人享有到期债权，并希望人民法院支持其诉讼请求。

其中，发卡行所提交的信用卡领用申请书一般会对利息、免息还款期、最低还款额、透支利息、滞纳金、手续费等费用的收取方式、计算标准进行约定。持卡人向发卡行申领信用卡时，往往会在领用申请书中明确表示知悉并全面理解领用合约的内容，因此，发卡行同持卡人之间的债权债务关系是合法有效的。

若经查实，持卡人对信用卡领用申请书的内容明确表示知悉，发卡行同持卡人之间的债权债务关系是合法有效的，人民法院将依据信用卡领用申请书的约定，判决持卡人偿还本金和产生的利息。

2、发卡行请求持卡人偿还超出法律规定的利息的，人民法院不予支持

关于利息的约定，不得超过同时段以尚欠信用卡本金为基数，按年利率24%计算的总金额，超出部分人民法院不予支持。

3、对还款违约金作出相应的判决

中国人民银行发布《关于信用卡业务有关事项的通知》，自2017年1月1日起取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取还款违约金，以及相关收取方式和标准。

因此，若发卡行有证据证明，在2017年1月1日后，同持卡人就还款违约金的收取标准达成一致意见的，发卡行请求判决持卡人支付还款违约金，人民法院应当支持。

但是，若发卡行无法证明2017年1月1日后，同持卡人就还款违约金的收取标准达成一致意见，而请求判决持卡人支付还款违约金的，人民法院不予支持。

4、判决败诉方支付案件的诉讼费用

人民法院将判决败诉方承担案件的受理费。

二、持卡人系恶意透支的，涉嫌信用卡诈骗罪，检察机关依法对持卡人提起公诉

持卡人系恶意透支的，涉嫌信用卡诈骗罪，检察机关依法对持卡人提起公诉，此时案件的性质是刑事案件，人民法院将对持卡人是否构成信用卡诈骗罪或其它犯罪进行审查，并作出相应的判决。

恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

若经人民法院审查，持卡人构成信用卡诈骗罪的，人民法院将判决行为人承担相应的刑事责任：

1、数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

2、数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。