夫妻之间的财产约定协议具有对内和对外两方面的效力。

1、对内，只要该协议是夫妻自愿签订，不损害他人或公共利益、不违反法律、强制性法规等规定，一般都是有效的，协议对夫妻双方具有一定的约束力，未经另一方同意不得变更、撤销等。

2、对外，是指夫妻之间财产约定对于第三人的效力。第三人知道约定，则约定财产制对第三人有效，夫妻一方不需要对另一方的个人债务承担清偿责任，如果不知道，夫妻任何一方不得以夫妻有约定拒绝承担另一方个人债务，应先以夫妻共同财产和个人财产先对第三人清偿债务，夫妻中非债务人的一方可以依据双方之间的约定向另一方追偿。因此，要想约定财产制对外有效，夫妻一定要告知第三人。

一、净身出户能否免除还贷责任

一方净身出户不能免除还贷责任，离婚协议是夫妻俩的内部约定，不能对抗其他债权人，离婚时夫妻共同债务应连带清偿。

夫妻之间在婚姻关系存续期间可对债权债务作出约定及财产作出处分，且这种约定只要不违反法律的强制性规定，则对夫妻双方均具有法律约束力，任何一方都需遵守。但夫妻之间的债务承担约定只在夫妻之间有效，却不得对抗善意第三人或债权人。

二、夫妻进行财产分配必须离婚吗

夫妻进行财产分配不是必须离婚。

1、夫妻在离婚前所做的协议，约定夫妻双方的共同财产或一方婚前财产的归属，这个协议是有效的，对夫妻双方都具有约束力。

2、夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。

3、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。