明天和意外不知道哪个先来？侧面反映了意外发生的概率高和难以预料，其中儿童和老年人发生的概率高于成年人，但不能忽视，意外险产品明显的优势就是价格低，多数家庭投保不会有经济负担，因为一般一年仅需几十元或者上百元。实际上意外险的保额到底应该买多少？许多人都一头雾水，不知所云，意外险保额规划是个大学问，要具体情况具体分析。

对于不同年龄段的人群来说，规划意外险的重点不同，所需要的保额也是不一样的，具体介绍如下：

1、青壮年成人

成年人一般身上有责任，如房贷车贷，或者是赡养老人抚养小孩，如发生意外事故，会给家人带来沉重的伤害，因此需要高保额意外险保额，尤其是一线城市，生活压力较大，经济负担沉重，建议意外险保额在50—100万元为宜，高额过低可能保障会不充足，并且意外险提升保额保费也不会上涨很高，这点无需担忧。

2、儿童和老人

儿童和老年人肩上往往没有责任，所以发生意外事故对家庭的影响比成年人小，规划意外险产品时侧重点不是保额，其中儿童好奇好动、抵御风险的能力和意识较差，容易发生意外伤害事故，因此规划的保险产品建议涵盖意外医疗，能进一步转嫁经济负担；而老年人身体机能退化，十分容易摔跤发生骨折，因此为老年人规划意外险产品，建议保险责任涵盖意外骨折保障。这两大群体规划限不限社保用药、意外医疗是挑选产品的重要因素。

同时需要注意的是，出于对未成年人的保护考虑，国家规定0－9岁的儿童，身故赔付不能超过20万；10－17岁的青少年，身故赔付不能超过50万，随意投保时不建议超额投保。

车身有划痕能买划痕险、买多少合适？

划痕赔付限额2000元的合适。

当我们在购置新车后，第一年投保车险，最好能够投保车身划痕险，当然，只有在投保了车损险后才有条件购买，作为附加险，是不能单独投保的。

车身划痕险所保障的就是因为他人的恶意行为而导致的车身划痕，而且只是对家用汽车、非营运车辆有效，对于营运型的车辆是不能够投保车身划痕险的，如果私家车一旦出现了划痕，不需要为了理赔而保留事故现场，只需要向保险公司提出理赔申请就可以了，还是非常方便的。假如车辆没有刮擦，也没有出现碰撞问题，只有单独的划痕，那么就能通过划痕险来理赔，可如果划痕是因为车辆碰撞、刮擦等原因造成的，那么这一险种就不负责理赔了，而应该列入车损险的赔偿范畴。

由于划痕险的赔付率普遍在200％到300％间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。划痕赔付限额一般是2000元、5000元。

要注意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过两千元保险合同就自动终止。

此外，目前不少保险公司都对划痕险设置了免赔额，免赔率在15％到20％不等。