一、特点

相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。

二、流程

市管公积金流程

1、提供买卖双方资料，填写管理中心制式申请表，报评估，交纳评估费

2、资料提交管理中心审批，进行初审

3、初审通过后通知客户到管理进行中心面签，管理中心进行复审

4、审批通过后到公积基金管理中心签担保合同，交纳担保费

5、贷款批贷后，通知买卖双方过户

6、拿到新房本后办理抵押登记，见抵押登记受理单管理中心放款

市管公积金所需资料

买方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、学历证明、职称证明、公积金对账单、如外地户口需提供暂住证

卖方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房本

所需费用：评估费、担保费、贷款服务费

国管公积金流程

1、提供买卖双方资料，填写国管中心制式申请表及收入证明(注：已婚贷款客户夫妻双方都需开具收入证明)，报评估，交纳评估费

2、买卖双方到银行进行面签(建行)

3、国管中心审批贷款资料

4、审批通过后，通知买卖双方过户

5、拿到新房本后办理抵押登记，见他项权利证后银行放款

国管公积金所需资料

买方：(同市管公积金)

卖方：夫妻双方身份证、户口本、结婚证、房本

国管公积金所需费用：评估费、担保费、贷款服务费最新公积金贷款利率表

三、额度

公积金贷款额度按以下条件计算后取最小值：

1、二手房贷款额度不超过总房价的70%。

2、一方缴存公积金的职工，最高可贷额度为30万元；夫妻双方均缴存公积金的职工，最高可贷额度为60万元。配偶方为军官的，配偶方则按照最高贷款额度确定其贷款额度。

3、借款人夫妻双方贷款额度分别按照可贷公式进行计算：

可贷公式为：贷款职工月计缴公积金额÷贷款职工公积金缴存比例×还贷能力系数(目前为0.45)×12×实际可贷年限(按公式计算采取千位进位的方式，取整至万元)

4、借款人配偶方在省级机关分中心、铁路分中心、华东石油管理部、监狱管理部缴存公积金，则根据其配偶住房公积金缴存所属的分中心或管理部出具的贷款证明，确定其贷款额度。配偶方为军官的，在出具军官证后，其贷款额度可视为规定的个人贷款最高限额。在同时满足其他可贷额度条件的情况下，取最小值作为最终可贷额度。