一、借款协议和借条哪个更有法律效应

借款协议和借条如果是当事人依法订立的，二者均具有法律效应。

《民法典》第一百四十三条【民事法律行为有效的条件】具备下列条件的民事法律行为有效：

(一)行为人具有相应的民事行为能力;

(二)意思表示真实;

(三)不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。

二、借款协议的注意事项有什么

借款协议的注意事项有：

1.借贷手续要全。

2.身份问题有两点值得注意。首先，债权人应当审查债务人的身份证件，并要求债务人当面书写借条。其次，如果借款人同时又是某个公司的法定代表人或负责人的话，债权人一定要明确债务人是该借款人本人还是其所代表的公司或企业。

3.语言问题打借条时不要使用多音、多义字。

4.利息问题利率要合乎规定。

5.时间问题在民间借贷中，容易产生争议的时间包括两点：还款时间和欠条书写时间。

6.催款问题要及时催款。向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的除外。

7.还钱索回借条。

三、借款合同能否约定违约金

借款合同能约定违约金。

借款人在借款合同期限届满不能归还借款的，应当承担违约责任。关于违约责任形式，合同约定有违约金的，依约支付违约金;合同中没有约定违约金的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。可见现行《民法典》总则并没有对违约金责任形式所适用的合同范围作出限制。