很难说最低还款和分期还款哪个会更划算，因为信用卡最低还款和分期还款在利息收取和适用场景方面存在一些差异，不同的情况，还款方式也不一样。

最低还款额按当前账单的10%收取，但利息仍按总金额计算，还有利息。但是，分期还款没有利息，只需支付手续费。然而，分期付款的时间越长，手续费标准就越高。所以如果账单金额较低，且消费核算日期接近最后还款日期，能在短时间内还清欠款的话，则适用于最低还款金额；分期还款一般适用于金额较大且长期无法一次性还款的持卡人，这时候的分期手续费就比最低还款的利息要便宜了。

一、信用卡最低还款长期使用有什么后果

使用信用卡的最低还款额容易导致两种情况。一是银行将赚取大量利息。另一个是很容易引起兴趣波动。

如果没有大笔资金偿还，债务最终会越来越大，这将增加逾期的风险。此外，即使我们能够偿还欠款，如果我们经常使用最低还款额，这不利于我们未来信用卡的增加，相反，它可能会减少。因为从我们的信用卡使用情况来看，银行会觉得我们经常进行最低还款，没有一定的还款能力。显然，逾期的风险很高，因此很可能会降低。

二、信用卡最低还款会影响征信吗

选择最低还款不会影响个人信用调查，只要确实达到了信用卡最低还款金额就不会影响信用调查，信用卡的最低还款金额为当前消费金额的10%。

如果持卡人无法全额偿还当前账单，为了确保账单不逾期，持卡人只能偿还最低金额，以便用户能够正常还款。然而，剩余未偿金额按利息计算，不享有免息期。所以虽然不会出现逾期情况，但是却需要支付高额的利息。

说了这么多，大家对信用卡最低还款和分期哪个划算也比较清楚了，如果在信用卡逾期以后不知道该怎么办的话，小伙伴们可以根据自己的逾期金额和还款时间才做决定。