1、用户是不是只能还本金是要看信用卡逾期时间的长短以及造成信用卡逾期的实际情况，如果在信用卡逾期三个月后，银行才有可能谈免掉利息和违约金的事情。要么达到分期要求，要么一次性全额还清，不然银行不可能无缘无故减免利息。

2、此外用户想要只还本金，或是要想减免利息和违约金都是要提供一定的辅助证明。如果有贫困或者本人罹患重大疾病等证明资料则是最好的，如果没有则无法申请到只还本金。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。