信用卡逾期主动协商一般有用。持卡人可以直接找发卡银行，说明自己的实际经济状况，并表明还款意愿。

若确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，但持卡人有还款意愿的，发卡行可以同持卡人达成分期还款协议，分期还款协议的最长期限不得超过5年。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。

信用卡逾期还款会怎么样

信用卡逾期带来的问题：

（一）如果是平时疏忽大意忘记还款，那发现逾期后，一定要尽快还款，最好是全额还款。

欠款，如果以前一直记录良好，且逾期时间短，发现逾期后还款良好，则有可能不被记不良记录。以后不可马虎大意，一定要注意银行的账单通知和催收信息，避免逾期。

（二）刑罚款。

（三）信用卡逾期不还，发卡行的信用卡中心会进行催收的。

（四）信用卡还款信息会被央行征信系统滚动记录24个月，也就是信用卡逾期还款产生的不良信用记录会在征信系统里保存两年。

如果用卡终止，对应的记录也不再滚动，而是长时间被保存下来。因此，信用卡发生逾期还款后，最好不要还清欠款后立即注销信用卡，而应该坚持再用卡两年以上，且保持期间的信用良好，这样就能靠滚动记录把不良记录从征信系统里去掉。

如果持卡人以非法占有为目的，超出了信用卡规定的限额或者规定期限的透支，而且发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。银行将会以信用卡诈骗罪将逾期人告上法庭，到时就要面对银行的起诉了。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。