信用卡透支12个月后果是什么

1、产生相关费用。信用卡透支3个月未还，会产生滞纳金，还有高额的利息，不容小觑；

2、产生不良个人信用记录。信用卡透支还款，一般来说现在各大银行有容时容差服务，但是3个月未还，肯定是逾期，而且会产生不良的个人信用记录，严重影响日后的办卡以及贷款等；

3、可能构成恶意透支被起诉。恶意透支的判断不仅仅是以逾期时长为标准，还牵涉主观态度和银行行为。

《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。

遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办？