根据持卡人借款情况不同，选择方式也不一样。信用卡分期付款比较容易申请，但年利率相对较高，远超贷款利率。而且无论偿还多少期信用卡，每期的服务费和本金都是固定的，服务费不会因为每期本金的减少而减少。

贷款的利息很容易计算，通常，月费率直接乘以贷款期限，一年乘以12个月。此外，大多数贷款仍然支持借贷还款。虽然借款时可以选择借款期限，但利息是根据实际借款天数计算的。如果借款时间比较长的话，就选择分期还款，而借款金额比较高，则需要选择贷款。

一、信用卡分期可以提前还款吗

信用卡账单分期付款后，不管是什么原因，持卡人都可以申请提前偿还。然而，需要注意的是，如果想提前还款，就要准备好一次性付清所有剩余欠款和手续费。如果没有这种经济能力，最好还是按部就班的慢慢还款。

此外，虽然提前还款对银行没有损害，但确实违反了申请分期还款时的协议，所以有的银行会要求持卡人支付违约金。大多数银行收取2%-5%的违约金，所以并不划算，之前交了的手续费也不会减少。

二、信用卡贷款怎么申请

1、自动取款机或柜台取款，取款金额取决于可用的信用卡金额。

通常，提取后的利息按日收取，一般为0.05%，相当于18%左右的年化利率。而且在提取现金时，可能需要向银行一次性支付一些手续费。

2、现在几乎每家发卡银行都推出了专属应用APP，在这种信用卡应用程序中持卡人可以找到信用卡贷款，并将信用卡中的金额转到持卡人的储蓄卡上。APP贷款利息也是按天计算的，除此以外持卡人通常需要支付1%的手续费。

说了这么多，大家对信用卡分期和贷款哪个比较划算也有了一定的了解，无论哪种还款方式，都需要持卡人根据自己的情况选择，降低还款成本。