房贷等额本金与等额本息的区别
时间:2023-04-12 18:50:28 338人看过 来源:互联网

一、房贷等额本金与等额本息的区别

1、两者“每月还款总金额”有明显区别:等额本息,就是每个月还款的“本+息”之和始终保持不变。而等额本金,就是每月的还款总额里,本金部分始终保持不变,利息另算。例如,借了50万元,要分50个月还,则按等额本金法,每月要固定还1万元本金,另加利息。

2、两者因还款方式不同而形成计算思路的不同:等额本息的计算思路是:假定这个月还了“本+息”共Y元钱,那剩余的欠款“本+息”,在下一个月里又同样还了Y元,如此这般,到了最后还款期限满,欠款“本+息”应该等于零。这样,经过数学推导和演算,求解出Y值来。

3、等额本金法的思路则简单一点了:每期还的本金不变,只要求出每期的应还利息数就行了。而利息相当于月月清算。例如总借款100万元,分100个月平均还本金,则每月要还本金1万元。第一个月还:本金1万元加上100万元本金借一个月应付的利息数;到了下个月,还本金还是1万元,再加上(100-1)=99万元本金借一个月应付的利息数。显然,下个月的利息少于本月(本金变少的缘故),所以总还款额也少于本月。如此这般,以后每个月总还款金额越来越少,最后还清。

二、等额本金和等额本息分别适合哪些人群

等额本息适合人群:

1、参加工作时间不长的年轻人,未来的收入预期呈上升趋势,但近期收入有限,只愿意承受相对较低的每月还款金额。

2、自有资金具有其他的投资渠道,希望用较少还款额实现较大的资金规划自由。

3、不想每个月查询还款金额,希望每个月归还相同金额,不想因为少还利息而造成贷款逾期影响自己的信用记录。

4、考虑一定时期后将出售房产或提前归还部分本金的人群

等额本金适合人群:

1、收入稳定或未来收入预期呈持平或下降趋势的人群,希望把还款压力多放在现在而不是将来。

2、现有收入水平足以承担等额本金相对较高的月还款额,不会影响生活品质。

3、自有资金没有其他投资渠道,希望少还一些银行贷款利息

4、能记住或查询每月还款金额变化,不会因此造成贷款逾期的人群。

三、等额本息还款提前多久划算

等额本息还款方式每月偿还的贷款本金与利息总和固定,月还款压力均衡,但各月所还本金和所还利息此消彼长——贷款还款前期偿还的利息多、本金少,还款后期偿还的本金多、利息少。

如果提前还清贷款,一次性得还的金额为剩余本金和至还清贷款当日的未还利息。提前还款节省利息的多少跟提前还清贷款的时间有关,同一笔贷款,提前还的时间越早,节省的利息越多。

适合提前还贷的人需要符合以下三个条件:首先,选择了等额本息还款法并且处于还贷前5年之内,这样的人可以提前还贷,因为可以省下很多利息。其次,自己手上有闲余资金,但又苦于没有其他投资途径,或者投资收益率小于贷款利率。最后,不久的将来有大笔开支的可能性较小。

等额本息提前还款,提前还的越多早,节省的利息越多,因此如果购房者手头有闲余资金,可以提早进行还款。

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