实施妇女小额担保贷款项目，推进妇女创业就业，是让妇女得实惠、普受惠、长受惠的民心工程，是用好国家政策增强我县经济发展活力、推动全民创业、发挥妇女“半边天”作用的重要举措。但如何将这一好事办实，促进更多的城乡妇女创业，现结合我县开展工作实际情况，谈一下粗浅认识。

一、工作情况

根据全国、省、市《关于完善小额担保贷款财政贴息政策推动妇女创业就业工作的通知》和全市妇女小额担保贷款工作推进会会议精神，保康县妇联积极加大宣传力度，与相关部门不断加强配合，大力实施妇女创业小额担保贷款工作，取得了一定工作实效。今年1至9月已帮助45名城乡妇女解决了创业资金问题，贷款金额为205万元，贴息4.4万元，占今年贷款总人数93人461万元的48%。截止目前，我县共为161名创业妇女发放小额担保贷款资金595万元，占贷款总人数的17%。

二、主要做法

(一)深化认识，学习宣传到位。为切实把妇女小额担保贷款这一惠及广大妇女群众的好事办好，县妇联一是通过媒体宣传，在电视台、报纸等媒体开展政策宣传和创业典型的宣传，逐步形成了宣传先行、培训与贷款结合、扶持一个，带动一片的工作格局;二是利用活动进行宣传。分别利用春节、妇女劳动力专场招聘会、三八妇女维权周活动，通过发放《湖北省妇女小额担保贷款财政贴息政策宣传手册》，大力宣传妇女小额担保贷款财政贴息政策，使广大妇女知晓政策、利用政策，加快创业发展。三是开展调查宣传。去年7月，县妇联就城乡妇女小额担保贷款创业项目进行了调查摸底，据不完全统计，有105名创业妇女有贷款意愿，计划贷款数额达500多万元。通过调查，既为推动我县实施妇女创业就业小额担保贷款工作提供基础性的第一手资料，也让广大城乡妇女了解小额担保贷款工作的重要意义。

(二)主动联系，重视支持到位。由于妇女小额担保贷款财政贴息是一项涉及部门广、政策及业务性强、操作程序复杂的系统工程。县妇联结合平时了解小额担保贷款工作知识不多的现状，分别深入到财政局、劳动局、人行等到相关部门，就有关政策进行了深入细致的了解，并及时就如何贯彻落实全市妇女小额担保贷款推进会议精神向县委、县政府领导作了详细汇报，争取重视支持，并坚持联席会议制度，县人行、县财政多次召集人社、农-行、信用联社、妇联等相关部门负责人召开工作协调会，就妇女创业小额担保贷款工作进行讨论研究。

(三)建立机构，方案制定到位。根据妇女小额担保贷款工作针对性及可操作性强的特点，县妇联结合起来我县实际重新制定了实施方案，对妇女小额担保贷款扶持创业的范围、扶持对象、扶持期限、贷款额度、贴息办法、反担保措施等做了明确规定，建立由财政、人力资源社会保障、人民银行分支机构、妇联、担保机构、经办金融机构等部门参加的妇女小额担保贷款工作领导小组，明确了相关部门的工作职责，形成了由政府主导、妇联配合、多方协作的长效工作机制。

(四)加大力度，放贷措施到位。去年以来，我县的小额担保贷款发放工作，在既要降低贷款门槛，又要降低贷款风险的要求下，不断扩大贷款范围、提高贷款额度、加强贷款管理，使小额担保贷款工作取得了长足发展，担保基金和贷款发放都达到历史新高。特别是2010年农村信用联社开始实行小额担保贷款工作以来，已为190人提供担保贷款883万元，超出了100万元基金放大5倍的范围。工作中，我们一方面将实施妇女小额担保贷款与整村推进项目相结合、与新农村建设相结合、与妇联组织开展的“双学双比”、“巾帼建功”活动相结合，注重往大户上贷，往能人上贷，往产业上贷。另一方面配合人社部门举办妇女SYB创业培训、农家乐厨嫂培训和农村妇女实用技术培训，帮助妇女转变就业观念，增强创业发展能力，提高城乡妇女实施项目的能力。

三、我县小额担保贷款工作存在问题

一是担保基金不足，布局不尽合理。我县担保基金现为400万元，在但随着鼓励全民创业的扶持政策力度加大，发放小额信贷由城镇下岗职工拓展到城乡创业人员，我县担保基金存量、基金布局难于满足现实需要，一定程度上制约了小额信贷工作的推开。

二是政策落实不够，工作渠道不畅。妇女小额担保贷款政策依托于原有的下岗职工小额贷款政策框架体系，而现行的妇女小额贷款在覆盖人群、贷款额度、操作流程等方面都有了新突破，政策与操作的脱节造成了实际工作的难度。按照省、市妇女小额担保政策和《湖北省就业和再就业小额担保贷款实施办法》规定：“妇女创业小额担保贷款额度不突破8万元，期限最长不超过2年”。据了解，2010年在办理小额担保贷款过程中，虽然承办单位本着应贷尽贷的原则，最高贷款额度从2万元增加到5万元，周期为1年，但对照省市政策并没有用足用活，难以满足城乡妇女创业愿望。同时，职能部门在开展具体工作中，也不同程度存在放贷风险与部门利益的矛盾，在落实上存在畏难情绪。

三是贷款数额较小，反担保门槛较高。目前我县妇女创业大部分贷款为5万元，贷款数额小，加之贷款期限短，贷款户产业发展刚刚起步，效益还不明显，又需偿还贷款，这在一定程度上影响了城乡妇女创业的积极性。在贷款审核中，要求贷款对象由国家公务员提供反担保，但绝大多数农村妇女在行政机关中没有亲戚朋友，有的亲戚朋友是公务员的，害怕担责任也不愿意提供担保。

四是工作经费不足，开展工作困难。由于妇联组织本身都存在经费不足的困难，在开展此项工作中，要对城乡妇女提供贷前项目的审核、推荐等服务，花费大量的人力、财力，经费无保障。

四、思考建议

随着农村产业结构调整与劳动力转移，广大农村妇女日益成为农民工群体的重要组成部分和农村留守劳动力的主力。推动农村妇女创业就业工作，一方面直接关系到农村经济发展和农民增收，关系到经济社会稳定的全局，另一方面有助于支持农民工创业，保障妇女发展权益。为了满足城乡广大妇女创业的迫切需求，切实推进妇女小额担保贷款工作，促进妇女创业就业。建议如下：

一是建议提高担保基金。目前担保基金已不能满足现实需要，建议上级能否为我县多倾斜一部分担保基金，并建议增加担保基金设立妇女创业担保基金，扩大担保基金比例，达到应贷尽贷。

二是建议创新或明确担保办法。虽然全国、省、市文件都强调指出：经办担保机构原则上不要求贷款人提供反担保。但是在实际操作过程中，为了减少贷款风险，担保往往成了一个重要的环节，建议在运用《湖北省就业和再就业小额担保贷款实施办法》中提出的个人信用担保、财产、有价证券抵押担保和企业法人提供反担保三种反担保方式的基础上，能否增加联户担保、“项目+基地+农户”、妇联组织协议担保等方式。

三是建议进一步简化工作程序，明确工作流程。全市要统一要求各级金融部门进一步明确操作程序和工作流程，通过建立“一站式”服务模式，简化程序和工作流程，缩短审批时间，提供快速、便捷、高效的优质服务。同时在发放贷款澡能否延长贷款期限，加大贷款额度。

四是适当解决妇联工作经费。在充分发挥妇联工作职能的同时，切实落实全国、省、市有关政策，有效保障妇联组织开展工作，落实一定的工作经费。