新办法本月起实施后，广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1／3利息，最多可省约10万元的利息。昨日，广州市住房公积金管理中心主任曾水祥(以下简称曾)就市民普遍关心的贷款实惠、贷款额度等问题作出解答。

申贷50万元，需双方都能申请到最高额度

记：新规定将合并贷款的最高额度，由原来的25万元提高到50万元，那么，具备怎样的条件，夫妻俩才能贷到50万元的最高额度？

曾：要同时考虑以下条件才能贷到50万元：要通过个人可贷额度公式计算出个人实际可贷款额度；两人或多人合购贷款总额不是所有申请人可贷款项的简单相加，个人可贷款额度不能超过25万元，这就要求，夫妻俩都能申请到25万元的最高贷款额；一手楼贷款不能超过八成，二手楼贷款不能超过七成。如果一套60万元的一手房，最高贷款不能超过48万元。

申贷50万元按揭30年，可省利息10万元

记：同样一套房子，全部申请公积金贷款与全部申请银行商业贷款相比，有多少优惠？

曾：目前5年期以上利率：公积金贷款利率为每年4.05％，商业贷款利率为每年5.04％。以这个利率计算，50万元公积金贷款，如果按揭30年，则比商业贷款节省利息大约10.62万元；如果按揭是20年，则可以节省利息约6.4万元；如果按揭是10年，则可以节省利息大约2.86万元。广州市民通过公积金贷款比商业贷款最高可省1／3利息。

记：夫妻两人同购一套房，但一方是广州户口，一方是别的地方户口，能在广州贷款超过25万元吗？

曾：不行。夫妻双方的住房公积金必须都在广州缴存，并且符合其他条件，该夫妻双方才可以贷款超过25万元，最高贷款额度不超过50万元。如果只有一方在广州缴存公积金，贷款额度最高只能是25万元。

联名购房贷款未还清前，一方退出不能再贷款

记：两人联名购房，已经贷了50万元公积金，如果出现一方退出，怎么办？

曾：如果一方退出，已经发放的50万元贷款额度不受影响。但退出的一方在该贷款未还清之前，仍然不能申请公积金贷款。

记：假如男女两人联名购房，用的是女方的公积金贷款，但现在女方退出，男方能转用自己的公积金进行贷款吗？相关手续如何？

曾：这要分两种情况。第一种情况，女方贷款未发放情况下，可以提出撤销贷款申请。具体办理手续是女方向承办银行提出取消贷款申请，承办银行到公积金中心办理有关撤销申请手续，之后，再以男方名义申请贷款。

第二种情况，如果女方的贷款已经发放，女方不能撤销贷款申请，因此也无法以男方名义重新申请贷款。

记：新政策规定，还清贷款后能再次享受公积金贷款。但还清贷款后是否马上就能再用公积金贷款，有没有时间限制？有没有次数限制？

曾：没有时间和次数限制。借款人只要还清相应的公积金贷款本息，就可以按照新实施办法的规定，重新申请公积金贷款。

商业贷款变公积金贷款，需贷款银行同意

记：能不能中途办理延期还贷，由20年变30年，而其他不变？公积金贷款能不能提前还贷(先还一部分)？手续怎么办？

曾：可以办理延期还贷。办理延期还贷的，向承办银行提出申请，承办银行初审同意后，由市住房公积金管理中心审批。

公积金贷款可以提前还款。办理提前还款的，在承办银行办理就可以了。

记：公积金贷款新政策出台后，一些市民想把原来的商业贷款转为公积金贷款，这样可以吗？是否每家银行操作法不同？具体手续如何？

曾：商业贷款转成公积金贷款，需要借款人征得贷款银行的同意。因为借款人与商业银行之间存在的借款合同受法律保护，任何一方不得随意解除。如果承办银行同意更改的，公积金中心原则上也同意借款人将商业贷款转成公积金贷款，但办理手续比较复杂。

记：假如市民王先生5月31日办理了住房公积金贷款，那他能否享受新政策的多次贷款？

曾：只要他今后还清了贷款，就能再次贷款。

来源：南方都市报