金融消费领域的误区

1、服务滞后，金融消费盲目跟风。

城乡居民日常金融消费中因难以弄清眼花缭乱的各类储蓄、理财产品和服务以及枯燥、拗口、难记的金融术语，常常是跟着感觉走，跟着金融宣传走，跟着时尚走，跟着他人走，购买金融商品前并不完全了解其属性，在收益性、风险性等方面没有反复与其它金融产品进行比较，只是凭着一时的冲动和想当然，结果往往是花了不少冤枉钱，却发现原来并不适合自己的实际需要，陷入进退维谷的尴尬境地。甚至有的消费者误将理财产品当作储蓄产品，金融商品导购服务相当滞后。

2、疏于防范，金融消费造成损失。

金融消费与一般性消费相比，往往具有更大的风险，因为，金融消费者随时可能面临着被骗、被盗、被抢等方面的危险。从近年来金融领域案件情况来看，金融消费者蒙受的资金、财产损失也在一定程度上存在，主要表现在个别银行业金融机构营业网点存在安全隐患，使金融消费者面临资金和人身受到侵害的不安全因素;内部工作人员，利用代发工资之便，冒名领取客户工资;代保管保险箱物件、有价证券、贵重物品失窃;内外勾结利用假汇票、假定期储蓄存单、假结算凭证、涂改结算凭证、伪造印签盗用、转移客户资金等等，而这些案件之所以得逞，又在很大程度上与金融消费者、经营者疏于防范直接相关。此外，少数居民百姓对金融机构过于相信，在接受银行的服务、购买银行的产品时，疏于防范，当银行工作人员疏忽大意时，也造成丁金融消费者的损失

3、维权不力，侵权现象时有发生。

个别银行业金融机构与金融消费者签订贷款台同条款、代客理财协议条款等等，往往只规定金融消费者的违约责任，很少规定银行业金融机构的违约责任，所规定享有的权利承担的义务不对等，有失公平，难以维权。有些金融消费者在碰到银行业金融机构言过其实、夸大其辞甚至虚假的宣传而蒙受时间、精力和金钱损失的时候，抱着多一事不如少一事的心态，选择不了了之，懒于维权。

4、公德欠缺，金融消费行为扭曲。

正如-一般性消费者队伍一样，金融消费者群体素质自然也参差不齐，难免鱼龙混杂，使金融消费行为出现了种种扭曲现象，个别恶意消费者，以金融消费做幌子，利用银行管理上的漏洞，铤而走险，进行恶意透支、骗贷等，给国家和人民财产构成了严重威胁;银行业不正当竞争和发生在存、贷款业务、票据承兑贴现业务等管理、结算业务环节的商业贿赂行为，不仅扭曲_r金融消费行为，而且给国家造成巨大损失。

金融消费误区产生的原因

1、少数银行业金融机构有意无意进行消费误导。

随着金融竞争的日益激烈，少数银行业金融机构受利益驱动的影响，为抢占市场份额，在新业务品种推销中缺乏透明度，片面陈述、规避风险、欺骗性宣传其新推出的金融产品，有悖科学精神和法律法规，误导不明消费者，特别是当前人民币理财市场恶性竞争攀比，夸大理财产品的回报率，轻易做出保底承诺，使消费者的知情权和实际利益受到损害。

2、金融消费者自身金融知识匮乏而导致盲目消费。

从客观情况来看，金融消费领域的变化日新月异，诸如电话银行、手机银行、网上银行等新型理财工具，其更新速度之快，科技含量之高，专业性之强，往往令金融消费者目不暇接，一时难以消化接受，金融知识的匮乏，使不少百姓不知道怎样和银行打交道，对金融机构的经营管理、业务流程缺乏必要的了解，导致误解、摩擦频繁发生，目前对金融机构的投诉有很大部分是由于老百姓缺乏必要的金融常识所致，这种自身的内功不足也造成消费行为缺乏理性，常常只是跟风炒作。此外金融消费者的风险认知能力还有所欠缺，风险自担的意识还不强。

3、金融消费者自我维权意识普遍淡薄。

一方面金融消费者在专业操作、信息取得、资金运作等各方面相对银行业金融机构而言居于弱者地位。另一方面少数银行部门官商习气未根本改变，从业人员素质良莠不齐，只强调保护银行自身的利益，而忽略了金融消费者的权益。使得目前金融消费者自我维权的意识远没有有形商品的消费者强，大多数人对自己享有金融消费什么权利认识不清、维权不力，在一定程度上助长了银行业金融机构的侵权行为。

4、银行业金融机构内控机制不健全。

目前银行业基层分支机构内部控制制度本身的不完善以及体系间的相互脱节较明显，特别是制度本身存在的固有缺陷对造成业务风险影响较：托，加之只注重业务拓展，弱化内部管理，从业人员未严格执行法律法规及相关规定，违章操作，内控不力、考核不严;银行的服务理念和服务文化还未在经营中完全渗透，对金融行为的特质、金融消费者需求的复杂性和多样性认识不足，针对不同的金融消费者无法提供个性化的服务。