来自上海银监局的最新数据，2011年一季度全市银行业金融机构不良上海余额和比率再次实现双降。不过与此同时，不良贷款结构优化难度增大，处置压力渐增。

1不良贷款双降创新低

2011年一季度全市银行业金融机构不良贷款余额和比率再次实现双降。截至一季度末，不良贷款余额为256.10亿元，比年初减少15.84亿元;不良贷款率为0.73%，比年初下降0.07个百分点。3月末不良率再创新低，已经保持18个月连续下降，同时不良贷款余额和比例连续9个月双降。分机构看，2011年一季度大型银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行的不良贷款均比年初双降。

另外，全市银行业金融机构不良资产余额为287.80亿元,比年初减少17.34亿元;不良资产率为0.52%,比年初下降0.04个百分点，继续保持双降态势。

从行业看，占全部贷款以及不良贷款较高比重的制造业和批发业不良贷款双降。

记者注意到，截至一季度末，全市银行业金融机构不良贷款仍主要集中在制造业和批发零售业，两行业不良贷款余额占全部不良贷款余额的比重达到59.9%。其中批发零售业不良贷款比年初增加1.68亿元，不良贷款率比年初下降0.11个百分点;制造业不良贷款连续三个季度双降，余额比年初减少13.45亿元，不良率比年初下降0.34个百分点。而不良贷款率最高的住宿和餐饮业不良贷款也出现双降，一季度末其不良贷款为11.28亿元，比年初下降0.04亿元，不良率为3.17%，比年初下降0.25个百分点。

此外，农、林、牧、渔业的不良贷款率下降势头明显。一季度末，其不良贷款率为0.39，比年初减少0.29个百分点，由2010年初的1.65%振荡下降至目前水平。

从拨备看，贷款损失准备充足率和拨备覆盖率继续提升。2011年一季度末，上海银行业金融机构抵御风险的总体能力较年初继续增强，贷款准备金充足率达到246.84%，比年初上升11.10个百分点。贷款拨备覆盖率达到239.52%，比年初上升26.10个百分点。其中，城市商业银行、大型银行、股份制银行、政策性贷款损失准备充足率较高，平均水平已超过240%。

2不良贷款化解难度加大

然而，虽然银行不良贷款率出现了历史新低，但从结构上看，也有一些值得担忧的趋势。一季度末，全市银行业金融机构的关注类贷款余额1155.36亿元，占全部贷款余额比例的3.29%,比年初下降0.16个百分点;次级类贷款余额为65.48亿元，占全部不良贷款余额的25.57%,比年初下降0.61个百分点;可疑类贷款余额为145.74亿元，占全部不良贷款余额的56.91%，比年初下降2.68个百分点;损失类贷款余额为44.88亿元，比年初增加6.1亿元，其占全部不良贷款比例为17.53%，比年初上升3.29个百分点，上升较明显。与此同时，次级类贷款占不良贷款的比例明显下降，表明不良贷款结构优化难度增大，不良贷款处置压力渐增。

由于今年以来资金面的持续趋紧，银行对于贷款的发放也日渐审慎。业内人士认为，这一趋势还将继续。记者注意到，尽管本周3年期央票暂停发行，但银行体系资金面依旧趋紧。昨日银行间回购银行贷款全线上涨，所有品种的资金价格飙升至5%以上。分析师指出，在月末等因素的综合作用下，预计资金偏紧情况在6月才会有所好转。

中金公司在其最新的报告中指出，预计财政存款在5月份增加4000亿元，回笼的流动性甚至比上调一次法定准备金率都高。由于本周公开市场到期量只有630亿元，即使仍然净投放，也不足以抵消财政存款上升带来的流动性收紧，预计到月末，7天回购利率仍将保持在高位。从这个角度看，资金面的紧张会让利率继续面临贷款难的问题。而银行放贷的倾向性也已经体现在银监局最新的数据中。一位行业内部人士在解读次级类贷款占不良贷款的比例明显下降时表示。

3银租合作提供另一种可能

银监局的数据反映了沪上银行业的客观情况，但对于中小企业等不同组合方式的混合担保，免去了中小企业由于没有充足抵质押物而陷于融资困境的烦恼。

最近中信银行上海分行则与招银租赁、农银租赁、中航租赁等二十家上海核心租赁公司举办了2011年中小企业投行业务研讨会。商业银行仅靠传统业务将不能适应市场需求，必须不断创新才能符合发展趋势。作为上海融资租赁市场较为活跃的商业银行，中信银行上海分行与多家主流租赁公司在传统业务方面有着稳固的合作关系，并搭建了银租金融服务平台。中信银行方面透露，在研讨会上，双方不仅对银租创新业务领域的合作进行了深入探讨，也为各租赁公司之间的合作搭建了一个广泛的交流合作平台，为诸如租租之间的联合租赁等业务打下了深厚的基础，为各项业务的拓展及租租合作提供了良好契机。

记者了解到，融资租赁业的发展也更深层次的影响到产业发展模式。融资租赁作为一种中融资融资方式已有50多年的历史，在全球80多个国家和地区得到广泛推行，全球三分之一的投资是通过这种方式完成的。