第一章总则

第二章贷款对象和条件

第三章贷款额度、期限、利率

第四章贷款程序

第五章贷款的偿还

第六章贷款的抵押

第七章贷款抵押物的保险

第八章附则

第一章总则

第一条为加快住房制度改革，促进住房商品化、社会化，支持个人购、建自住房，改善居住条件，根据《国务院办公厅转发国务院住房制度改革领导小组关于加强住房公积金管理意见的通知》和《西安市深化城镇住房制度改革实施方案》，结合本市实际，特制定本办法。

第二条政策性个人住房抵押贷款指西安市住房资金管理中心运用归集的住房公积金，委托指定的专业银行房地产信贷部门向已缴存住房公积金，并在本市购、建自住房的个人发放的政策性贷款。

第三条为保证借贷双方的权益，本项贷款实行财产抵押和综合保险相结合的方式。

第四条政策性个人住房抵押贷款实行向中低收入家庭倾斜的原则。

第五条个人在购、建自住房及大修理自住房时，可向西安市住房资金管理中心申请支取其住房公积金。购、建自住房资金不足部分，可按本办法申请贷款。

第二章贷款对象和条件

第六条借款申请人须同时具备下列条件：

（一）具有西安市常住城镇户口的个人；

（二）住房公积金已按规定及时、足额、连续存入西安市住房资金管理中心专户一年以上；

（三）有稳定的经济收入和按规定偿还贷款本息的能力；

（四）购、建个人全部产权自住新房并已交付购、建房总价款的30％以上；

（五）同意用本人所购的房产或银行认可的有价证券作为抵押；

（六）用房地产抵押的，须符合房地产抵押管理有关规定，并到指定的保险公司办理政策性个人住房抵押贷款综合保险。

第七条借款人提出申请时，须提供以下书面证明材料：

（一）借款人具有法律效力的身份证明；

（二）借款人住房公积金存折；

（三）购自住新房的，提供合法的购房合同及交款凭证；建造自住房的，提供城建管理部门批准建房的证明文件和土地使用证；

（四）西安市房改委办公室要求提供的其他证明材料。

第三章贷款额度、期限、利率

第八条贷款额度必须同时符合以下两个条件：

（一）贷款额度＝贷款人夫妇计缴住房公积金月工资之和×3％×12（月）×贷款年限

（二）可贷款额度不超过个人应付购房款的70％。

第九条贷款期限最长不超过十五年。

第十条贷款利率按国家有关贷款利率政策执行。

第四章贷款程序

第十一条借款人申请贷款时，持住房公积金交存证明到住房公积金经办银行填写《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》，并提交本办法第七条规定的各项证明材料。

第十二条银行对《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》进行初审，核定贷款额度，并签订抵押合同和贷款合同。

第十三条借款人将《西安市政策性个人住房抵押贷款申请表》、抵押合同和贷款合同及有关证明材料送西安市住房资金管理中心复审，西安市住房资金管理中心复审批准后，借款人还应办理财产抵押合同登记及政策性个人住房抵押贷款综合保险。

第十四条借款人持借款合同、《他项权利证》或《房地产抵押登记备案证明书》以及保险证明，到银行签订贷款借据，并开立个人住房储蓄存款帐户。

第五章贷款的偿还

第十五条贷款本息采用按月等额均还法偿还，由借款人提前将应还本息存到个人住房储蓄存款帐户上，并委托银行根据贷款合同约定的日期、金额直接在帐户中扣收，也可直接到借款银行交付现金。按月还本付息的数额须在贷款合同中明确。

归还贷款采用先付息，后还本，按月均等额还款的方法。

cc

每月偿还贷款本息＝AB（1＋B）／（1＋B）－1

其中：A：贷款本金；B：贷款月利率；C：贷款期限，按月计算

第十六条借款人需按贷款合同的规定每月按期归还贷款本息，未按期归还贷款本息，且超过三个月的，从第四个月开始，按实际逾期时间加罚利息（包括三个月逾期时间在内），以逾期还款额为基数，每逾期一天，计收万分之四违约金。

第十七条贷款银行应按照贷款合同的规定办理住房抵押贷款，因贷款银行的责任影响借款人按合同规定使用贷款，贷款银行须按影响的天数和金额每天付给借款人万分之四的违约金。

第十八条借款人死亡或依法宣告失踪，其房产继承人或受益人应继续履行借款人签订的贷款合同。拒不履行贷款合同的，贷款银行有权依法申请处置抵押物。

第六章贷款的抵押

第十九条借款人须以所购房产或贷款银行认可的有价证券作为抵押物和质押物。

第二十条以房产作抵押的，借款人在抵押合同签订后二十天内持住房抵押合同到房产管理部门办理抵押登记，由房产管理部门办理《房地产抵押登记备案证明书》或《他项权利证》。用预售住房合同抵押的，同时由售房单位提供承诺，保证购房人取得《房屋所有权证》后，到房产管理部门办理房屋《他项权利证》，并将该证交由贷款银行占管。

第二十一条抵押合同自抵押登记当日起生效，至借款人偿清全部贷款本息及相关费用之日终止。抵押期间，抵押人（借款人）不得对自己占管的抵押物（指房产）作任何有损贷款银行利益的作为。用有价证券作抵押的抵押人不得以任何理由挂失或追索证券本息及收益。

第二十二条有价证券抵押的数额应与贷款金额及应付利息之和相当，但可随贷款的归还，定期取出与归还贷款相当的有价证券。

第二十三条有下列情形之一的，贷款银行有权依法申请处置抵押物：

（一）借款人未按贷款合同约定的时间还本付息，或连续2个月停止偿还贷款本息；

（二）借款人在还款期限内死亡或被宣告失踪而无合法继承人、受益人或其合法继承人、受益人拒绝履行贷款合同。

第二十四条处置抵押物所获得价款，按下列顺序分配：

（一）支付处置抵押物的费用；

（二）扣除与抵押物有关的税款；

（三）偿还借款人所欠贷款本息及违约金；

（四）剩余部分退还借款人。

第七章贷款抵押物的保险

第二十五条借款人参加政策性个人住房抵押贷款综合保险的，未按合同规定还款，一至三个月的由银行发出催交通知书；超过三个月，由银行于第四个月通知保险公司，保险公司继续催交三个月，若仍未偿还逾期部分贷款本息的，由保险公司即时代为偿还贷款本息。

第二十六条西安市政策性个人住房抵押贷款综合保险条款另行制定。

第八章附则

第二十七条房产管理部门办理房产抵押合同登记时，只收取工本费。

第二十八条本办法自公布之日起执行。

1997年1月9日