一、什么是电子支票
电子支票是客户向收款人签发的,无条件的数字化支付指令。它可以通过因特网或无线接入设备来完成传统支票的所有功能。
电子支票具有不少优势,如可为新型的在线服务提供便利;简化了顾客的学习过程;非常适合大额结算;可为企业市场提供服务等。
二、电子支票的交易步骤是什么
(1)消费者和商家达成购销协议并选择用电子支票支付。
(2)消费者通过网络向商家发出电子支票,同时向银行发出付款通知单。
(3)商家通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证,验证无误后将电子支票送交银行索付。
(4)银行在商家索付时通过验证中心对消费者提供的电子支票进行验证,验证无误后即向商家兑付或转帐。
电子支票的支付流程不是单一的,它和所要应用的电子支票系统密切相关。现举由美国卡内基·梅隆大学开发出的Netbill电子支票为例,介绍其网上支付流程。
(1)客户向商户请求正式的报价单,启动Netbill交易;
(2)在收到报价单请求后,商户定出价格,并返回报价单;
(3)如果客户接受所报价格,则应指示其支票簿向商户收款机发送购买请求;
(4)当收到购买请求后,收款机从商户应用中取出产品,并采用一个密钥来加密该产品。在计算出密码校验和后,将结果传送至客户支票簿;
(5)在收到加密信息后,支票簿验证校验和,随后,支票簿向商户收款机送回一份签名的电子支付定单。
(6)收款机对电子支付定单进行背书,然后将之发送至Netbill服务器。
(7)Netbill服务器在验证价格、核验和等符合规定之后,借记客户账户恰当的数额。Netbill服务器记录该笔交易并且保存一次性密钥的复制件,然后,再将包含有同意或拒绝信息的数字签名信息发送给商户。
(8)商户对Netbill服务器作出回答,如果同意,即同时将解密密钥发送给客户支票簿。
三、电子支票的支付载体
在电子支票体系结构下,要保证交易的真实性、保密性、完整性和不可否认性,其中最重要的一个环节就是确保私有密钥的安全性。现行的做法是客户使用智能卡来实现对私有密钥的保护。智能卡(Smartcard)是一种大小和信用卡相似的塑料卡片,内含一块直径在1cm左右的硅芯片,具有存储信息和进行复杂运算的功能。它被广泛地应用于电话卡、金融卡、身份识别卡以及移动电话、付费电视等领域。在智能卡上,拥有一整套性能极强的安全保密控制机制,安全控制程序被固化在只读存储器之中,因而具有无法复制和密码读写等可靠的安全保证。
在智能卡的芯片上,集成了微处理器、存储器以及输入/输出单元等。智能卡可分为存储卡、逻辑加密卡、CPU卡、JAVA卡等。由于CPU卡具有存储量大、可以进行复杂计算、有加密算法等众多优点,因此其已成为金融IC卡的技术标准。客户要通过电子支票进行支付,需要在计算机上安装读卡器和驱动程序。读卡器通过一根串行电缆与计算机的串行通信口相连。在安装驱动程序时,智能卡设备的加密驱动程序将被安装在机器上。Web服务器首先验证客户端证书的有效性,在确认证书有效后,Web服务器发送一串随机数给客户端浏览器(浏览器与智能卡通信时,要求输入智能卡的PIN,增加了安全性),智能卡使用私有密钥对这串随机数进行数字签名,签名后的随机数串被回送给Web服务器,并由Web服务器验证签名,如果签名验证通过,Web服务器和浏览器之间使用SSL协议规程,建立安全会话通道进行通信,二者之间发送和接收的信息已经过加密,客户可以进行相关的操作。
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