有效的欠款协议包括：

1、借款人和放款人的法定全名应写清楚，最好附上身份证复印件；

2、应明确贷款金额和贷款支付形式，包括大写和小写金额，最好通过银行转账；

3、应明确贷款期限，包括贷款的起止日期和明确的贷款期限；

4、明确贷款利息，明确年利率或月利率，最终贷款利息总额，包括大写和小写金额，以及支付方式；

5、应明确贷款本息偿还的日期和付款方式；

6、借款人应亲自签字、手印或书写；

7、如果金额较大，还应注明贷款目的，或要求债务人提供担保。

个人欠款协议怎么写才有效

按照一般的经验，借条只要包括了出借人、借款人、借款金额、借款时间等主要内容即为合法有效。规范的借条应具备如下内容：

1、写清楚借款人和贷款人的法定全名。

2、写清楚借款金额，包括大写和小写的金额。

3、写清楚借款时间期限，包括借款的起止年月日和明确的借款期限。

4、写清楚借款的利息，应有明确的年利率或月利率，最终应支付的借款利息总额。

5、应写清楚借款本息偿还的年月日时间及付款方式。

6、应有借款本人亲自签章、手印或亲笔书写的签字。

《中华人民共和国民法典》第一百四十三条具备下列条件的民事法律行为有效：

（一）行为人具有相应的民事行为能力；

（二）意思表示真实；

（三）不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗。