一、抵押贷款与按揭贷款的区别与联系

1、权属关系

采用抵押贷款时，物品的所有权将归属于银行，借款人只有使用权，没有所有权；

采用按揭贷款时，借款人拥有房屋的所有权，可以对房屋进行处置，例如在房价上涨时将按揭贷款的房屋卖掉获得价差。

2、物品限制

抵押贷款对抵押物没有太多的限制，可以是股票，房产，汽车等，银行通过对抵押物的价值评估后就可以确定一个贷款限额；

按揭贷款只能先将所购房产最为担保物给银行，等还清贷款本息之后从银行处获取完整的产权。

3、用途

抵押贷款对资金用途没有限制，在资金到达借款人账户后，借款人可以根据自身需要使用；

按揭贷款只能用于购买房产，就是借款人只能针对所购房屋申请贷款，贷款用途十分明确。

4、年限

抵押贷款年限最长为十年；

住房按揭贷款的贷款期限最长可达三十年。

5、政策影响

抵押贷款只受到银行贷款政策影响，银行会根据自己的经营策略和风险管理来决定是否审批通过贷款申请；

按揭贷款除了要受到银行经营管理政策的影响外，还会受到国家对房地产政策的调控影响，通过审核的难度更大，利率也会不同于抵押贷款。

6、贷款手续

抵押贷款要提供所有权证明，如房产证，土地使用证等证明财产归属借款人的证明；

按揭贷款要提供首付款证明和购房合同等购买凭证。

二、按揭房产抵押贷款利率

目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同，银行信息港最新数据显示：全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。

三、抵押贷款和房屋按揭贷款哪个更加适合

（一）从还款压力来看

抵押贷款的还款方式一般是5年的授信，每月归还利息，一年到了需要归还本金，银行会在额度范围内重新发放贷款。这种还款方式对于资金的要求是很高的，每年到了归还本金的时候你需要准备好本金，一次性还到银行，对于普通的家庭是很难拿出这么一笔钱。同时，每年一次的还款就会涉及到每年的一次放款，银行是无法保障每年的放款肯定能够顺利发放，万一银行的政策有所调整，无法实现放款，那么对于借款人的压力是非常大的。房屋按揭贷款就不一样，只要在买房时发放贷款后，借款人只要按照合同约定进行按时还款，那么银行就不会提前要求归还贷款，由于房屋按揭贷款的期限较长，使得借款人每月的还款压力小。

（二）从贷款用途来看

不同的贷款产品设计初衷就是有着相应的用途考虑。比如说抵押贷款，由于抵押贷款的期限较短，开发这个产品的时候就是为了企业经营而设计的，由于企业在经营中会产生一定的现金流，使得企业有能力在每年到期后归还贷款本金。企业的经营是存在较大风险的，因此抵押贷款的产品期限较短，也就是担心企业在未来几年的经营中出现不可预见的风险，影响了后续的还款。房屋按揭贷款产品本身的用途就是给购房者购房使用，房屋按揭贷款期限较长，使得借款人的还款压力小，符合购房者的实际需求。