一、信用卡诈骗判决书

徐某某信用卡诈骗一审刑事判决书

上海市浦东新区人民法院一审(2014)浦刑初字第3409号

文书正文当事人信息

公诉机关******人民检察院。

被告人徐某某。

辩护人陈某某，上海申通律师事务所律师，由上海市浦东新区法律援助中心指派。

审理经过

上海市浦东新区人民检察院以沪浦检金融刑诉(2014)439号起诉书指控被告人徐某某犯信用卡诈骗罪，于2014年7月21日向本院提起公诉。本院于同日立案，依法适用简易程序并组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市浦东新区人民检察院指派代理检察员闫某出庭支持公诉，被告人徐某某及其辩护人陈某某到庭参加诉讼。现已审理终结。

本院查明

经审理查明：

2009年3月至2013年3月期间，被告人徐某某先后向广发银行上海分行、招商银行信用卡中心、兴业银行信用卡中心、中国民生银行信用卡中心申领多张信用卡，在上述银行核发信用卡后，其即持卡透支消费、取现，至案发拖欠上述银行本金共计人民币174，587.24元，经上述银行多次催收，超过三个月仍未归还。具体分述如下：

1、2009年3月，被告人徐某某向广发银行上海分行申领信用卡一张(卡号为：6225******9386)。2009年4月至2013年9月，被告人徐某某持该卡进行透支消费、取现，2013年9月14日最后一次还款人民币7，500元。截止案发，拖欠银行本金人民币37，839.28元。

2、2009年4月，被告人徐某某向招商银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：4392******5959)。2009年6月至2013年9月，被告人徐某某持该卡进行透支消费、取现，2013年9月22日最后一次还款人民币2，450.27元。截至案发，拖欠银行本金人民币12，853.59元。

3、2010年6月，被告人徐某某向兴业银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：6229******3102)。2010年7月至2013年9月，被告人徐某某持该卡进行透支消费、取现，2013年9月18日最后一次还款人民币520元。截止案发，拖欠银行本金人民币2，091.60元。

4、2012年10月，被告人徐某某向兴业银行信用卡中心申领信用卡一张(卡号为：6229******5100)。2012年11月至2013年9月，被告人徐某某持该卡进行透支消费、取现，2013年9月18日最后一次还款人民币3，060元。截止案发，拖欠银行本金人民币36，026.50元。

5、2010年7月、2013年3月，被告人徐某某先后向中国民生银行信用卡中心申领信用卡三张(卡号分别为：4218******6569、4218******6280、6226******8447，同一账户、合并结算)。2010年8月至2013年8月，被告人徐某某持上述信用卡进行透支消费、取现，2013年8月19日最后一次还款人民币10，000元。截止案发，拖欠银行本金人民币85，776.27元。

2014年3月19日，被告人徐某某被公安机关抓获，到案后其如实供述了中国民生银行信用卡诈骗的犯罪事实，并主动交代了广发银行、招商银行、兴业银行信用卡诈骗的犯罪事实。

上述事实，被告人徐某某在开庭过程中亦无异议，并有经庭审质证属实的相关银行提供的报案材料、信用卡申请材料、交易明细、催收记录，公安机关出具的抓获经过及工作情况，被告人徐某某的户籍资料等证据证实，足以认定。

本院认为，被告人徐某某以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，超过规定期限透支，并经发卡银行多次催收后超过三个月仍不归还，进行信用卡诈骗活动，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的事实及罪名成立，予以支持。被告人徐某某到案后如实供述了自己的罪行并当庭自愿认罪，系坦白，依法从轻处罚。辩护人的相关辩护意见予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第(四)项、第二款、第六十七条第三款、第六十四条、第五十三条之规定，判决如下：

裁判结果

1、被告人徐某某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年三个月，罚金人民币五万元。

(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年3月19日起至2019年6月18日止；罚金自判决生效后一个月内向本院缴纳。)

2、责令被告人退赔犯罪所得，发还被害银行。

如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

审判人员

审判长肖**

代理审判员师**

人民陪审员黄**

裁判日期

二〇一四年九月三日

书记员

书记员陆**

二、信用卡诈骗立案流程

1、立案材料的接受

根据《刑事诉讼法》第84条的规定，公安机关、人民检察院或者人民法院对报案、控告、举报和自首的材料，不论是否属于自己管辖的案件，都应当接受。然后按照管辖的规定移送主管机关处理。

2、接受控告、举报的工作人员，应当向控告人、举报人说明诬告应负的法律责任。

3、对立案材料的审查

对立案材料的审查，是指公安机关、人民检察院或者人民法院对已经接受的材料进行核对、调查的活动。

4、对立案材料的处理

（1）对于需要立案的案件，先由承办人员填写《立案报告表》，包括：填报单位、案别、编号、发案时间和地点、伤亡情况及财物折款、案情概述、承办人员姓名及填表时间等。

（2）对于决定不立案的，由工作人员制作《不立案通知书》，有关负责人同意后，将不立案的原因通知控告人并告知控告人如果不服，可以申请复议。

三、信用卡诈骗罪如何预防

1、银行卡仅限持卡人本人使用。这将会保障权益，防止盗用风险，以避免带来的不必要损失。

2、妥善保管个人资料：切勿将信用卡转借他人使用。也勿将卡号、有效期、cvv2等个人信息告诉他人。

3、不要泄露银行卡取款密码，手机验证码等等验证信息。

规避信用卡诈骗，要牢记勿轻信手机信息、保护好刷卡密码、设置支付限额等防范要点。

常见的诈骗手段有短信通知亲切指导、电话联系索要密码、伪造网站诱人上当、制造信用卡被吞假象、演双簧瞬间调包等。