十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人，自然人具有完全的民事行为能力，可以与他人进行民间借款活动。其所签订的借款合同合法有效。

八周岁以下的未成年人，由于年龄幼小，且无社会经验，不具有参与民事法律行为的主体资格，故不能成为民间借款的借款人、出借人及担保人，自然签订的借款合同也是无效合同。

一、未成年的借条是否有效

只要借款人（债务人）是完全民事行为能力人，即使出借人（债权人）是未成年人或者说是非完全民事行为能力人，借贷关系存在，借条就是法律效力。

民事行为能力不影响民事权利的实现，只是在民事责任承担上是有区别的。

法律上把民事行为人分为三种

1、无民事行为人（指10周岁以下的孩童、精神病人及不能辨别自己行为能力的人）

2、限制民事行为能力人（指10周岁以上不满18周岁的未成年人及不能完全辨别自己行为能力的人）

3、完全民事行为能力人（指满18周岁以上的成年人，已满16周岁未满18周岁的未成年人但以自己的劳动收入为主要生活来源的也视为完全民事行为能力人）。

已满16周岁未满18周岁的若其是以自己的劳动收入为主要生活来源的人则可视为完全民事行为人，所打的欠条具有法律效力。若其是限制民事行为人，所打的欠条数额于他的年龄还是相适应的话，也是可以认为具有法律效力的。如果数额巨大，其法定代理人不与确认，则认定无效。

二、未成年人可以贷款买房吗

从目前来看，银行不会为未成年人发放贷款，因为申请贷的客户必须有一定的收入来源，具备按时足额还款的能力，而未成年没有固定的收入，还款能力堪忧，银行为了保障贷款的顺利回收，不会给未成年人发放贷款。

那么，如果未成年要贷款买房，该如何操作呢？如果父母要为未成年子女贷款买房，那么父母必须作为共同购房人，才能办理住房按揭贷款。但是，父母申请房贷必须满足以下条件：

1、有足够的首付款（首套房首付比例至少百分之三十；二套房首付比例至少百分之六十）；

2、有一定的收入来源，具备按时足额还款的能力；

3、拥有良好的信用记录；

4、能提供购房合同或购房发票；

5、能提供银行代发工资流水；

6、贷款行要求提供的其他手续。