社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖,只能满足每人养老需求的60%左右。企业年金短期内还不能让大部分人受益,退休后的生活质量是否和退休前无大改变,很大程度上有赖于个人商业养老保险。
如何才能购买到适合自己的养老险呢?
有人认为,投保商业养老险时,相同保额每年领取金额越多越划算,其实,有的年金保险产品每年领取金额较少,但满期返还较多,这属于身故保障功能较强,养老功能不明显的品种;每年领取金额较多,一般保障极低或没有身故保障功能,这种产品通常没有保证领取年限,未到领取年限就身故可将剩余未领取金额给予指定受益人,不少养老险承诺10年或20年的保证领取年限,一般保证领取的期限越长越有吸引力。
选择养老险一个重要的依据就是领取保额。可根据自身保障、经济实力和需求选择为好。如果经济实力较好,注重自身保障,最好选择保障功能强、满期返还多的为宜。反之,如果自身保险较全面或经济拮据,建议选择年领取保险金额较多,养老功能较为明显的产品。
还要注意的是,不要以为投保了商业养老险后就万事大吉,如果这样就走进了一个误区。由于老年生活的最大风险不是死亡,而是由于活得太久或健康状况不好而导致养老生活资金不足,养老险只是个人养老规划的一个重要组成部分。购买时除搭配一定的意外、重疾险外,最好辅助储蓄、基金、黄金、房产等其他金融投资工具,多举多措才能实现老有所养,安度晚年的良好愿望。
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