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青海二套房房贷政策：

住房公积金作为民生“大礼包”，让众多市民圆了“安居梦”。为了让这块民生“蛋糕”散发出更加幸福的味道，更好地惠及群众，近日，青海省住房城乡建设厅、省财政厅、中国人民银行西宁中心支行联合发文，出台青海省住房公积金使用新政，以满足群众期许，提高资金使用效率，促进个人住房消费。

贷款门槛低了

新政明确，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，可申请住房公积金个人住房贷款。对曾经在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请住房公积金贷款购买普通商品住房，执行首套房住房公积金贷款政策。

贷款标准放宽了

职工购买首套自住住房，最长贷款期限放宽到25年;对申请公积金贷款购买首套普通商品住房的家庭，首付款比例下调到20%。为了满足州县职工申请住房公积金贷款在西宁地区购买自住住房的需要，各州住房公积金管理委员会可根据西宁地区普通商品住房平均价格和居民家庭平均住房水平，适时调高个人住房公积金贷款额度标准。

浮动贷款额度制度建立

根据新政，职工信用记录今后将作为住房公积金贷款审批依据。对信用状况良好、有住房需求的职工，各地可以在个人住房公积金贷款最高额度的基础上上浮20%;对非恶意欠款产生不良信用记录的职工，在个人住房公积金贷款最高额度的基础上适度下浮贷款额度，下浮比例原则上控制在10%以内。

异地及二手房贷款业务推进

二套房贷款利率：

积极开办异地贷款业务，在青海省范围内异地购房的家庭，缴存职工可在购买住房所在地公积金管理中心申请住房公积金贷款;对购买二手住房的缴存职工，其申请公积金贷款的期限和所购二手房房龄相加最多可延长到30年。

贷款中间费用取消了

新政取消了住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目。明确要求不得收取代办费和复印费，减轻贷款职工负担。

住房公积金提取改进

新政明确，缴存职工未成年子女购买住房时可使用职工名下的住房公积金;缴存职工可以申请提取本人名下住房公积金偿还直系亲属的住房公积金贷款。有条件的地区，可以开办委托提取业务，职工可按月提取住房公积金冲抵住房公积金贷款。

公积金可支付房租了

职工连续足额缴存住房公积金满3个月，本人及配偶在缴存城市无自有住房且租赁住房的，可提取夫妻双方住房公积金支付房租。

差别化信贷

对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭(包括借款人、配偶及未成年子女，下同)，贷款首付款比例不得低于30%;对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍;对贷款购买第三套及以上住房的，贷款首付款比例和贷款利率应大幅度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

贷款利率

二套房贷款利率不低于贷款基准利率的1.1倍。

最新基准利率(单位：年利率%)

一、各项商业贷款

六个月以内(含)5.60

六个月至一年(含)6.00

一至三年(含)6.15

三至五年(含)6.40

五年以上6.55

二、个人住房公积金贷款

五年以下(含五年)4.00

五年以上4.50

根据二套房贷款政策，期限在五年以上的二套房商业贷款年利率为不低于7.205%

贷款利息计算

一、利息计算的基本常识

(一)人民币业务的利率换算公式为(注：存贷通用)：

1.日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

2.月利率(‰)=年利率(%)÷12

(二)银行可采用积数计息法和逐笔计息法计算利息。

1.积数计息法按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式为：

利息=累计计息积数×日利率，其中累计计息积数=每日余额合计数。

2.逐笔计息法按预先确定的计息公式利息=本金×利率×贷款期限逐笔计算利息，具体有三：

计息期为整年(月)的，计息公式为：

①利息=本金×年(月)数×年(月)利率