目前我国法律规定，男性退休年龄为60周岁，女性退休年龄为55周岁。到60岁社保不够15年或者55岁社保不够15年都可以按以下方式进行。处理方式有两种，第一种是直接一次性缴满基本养老保险、基本医疗保险至15年。另一种方式是基本养老保险可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇，基本医疗保险则无此项规定。

公务员保险：仅有基本社保是不够

社保并不能提供全面保障

陈长顺同时认为，由于公务员上班时间比较固定，长时间呆在办公室内缺乏锻炼，会导致身体机能下降，易诱发重大疾病。此外，个别公务员外出办事比较频繁，在乘搭交通工具时，所面临的意外风险也相对较大。

不过，现时大多数公务员都认为自己的社保保障很全面，不需要买商业性的保险。因为单位已经给他们投保了社会养老保险，在意外身故的时候，单位也会提供抚恤金，但事实上这是一个误区，陈长顺认为。

单位投保的社会保险是远远小于公务员个人承担的风险的，一个公务员的身故抚恤金大概是16万左右，而这笔钱顶多只能维持一个家庭一两年的生活，所以这根本不能保障家庭未来的基本生活水平。

他提醒，为了给自己和家人提供更全面的保障，公务员应在基本社保的基础上，首先购买重大疾病保险作为补充，以防范不可预测的风险。

公务员投保误区及注意事项

据介绍，已购买商业保险的公务员有一个误区，就是喜欢购买投资型保险。这可能与大部分公务员由于工作较忙，没有足够的时间和精力进行投资所致。

陈长顺认为，保险的实质在于保障功能，所以选择保险时应以健康保障为先。当然，在给自己、给家人都提供了足够的保障后，也可以适当的选择一些投资型的险种。

他指出，公务员购买保险应注意以下事项：一是尽量避免人情保单。公务员常常会受到来自亲朋戚友的游说，最后迫于情面，盲目地签下了人情保单，甚至有的人连自己投保了什么保单，能获得什么样的保障都不清楚。二、合理做好保险规划，不要购买没必要或者缺乏保障作用的保险，投保时最好要保险代理人提供一份适合自己的详细保险规划。三是根据自己的实际需求选择相关的保险产品，一般按照先保障后储蓄的原则来选择保险产品。四是在保费支出方面，用于购买保险的支出一般占家庭年收入的10％左右，最好不要超过15％。五是投保时要看清楚合同条款，留意险种的保障范围，并在全部条款都看清楚的情况下才签名投保。

购险首选：重疾险和子女教育险

对于公务员应该怎么规划保险，陈长顺认为重大疾病和子女教育保险是公务员购险的首选。

由于公务员已有了基本的社会保险，因此他们应选择重大疾病保险作为购险的首选，因为像进口药、营养品等社会保险是报销不了的，而重大疾病保险可为其提供这方面的保障。陈长顺介绍说。

他同时认为，一般而言，公务员购买重大疾病以保额10万元为合适。在此基础上，如果已有小孩的公务员，也可以购买一些子女教育险。

现时的教育费用越来越高，据网上调查表明，养个孩子的花费大概为49万，其中子女教育费用在总消费中排第一。他建议，公务员可以将年收入的15％用于购买保险，其中60％以上由于投保子女教育保险，另外的用于投保重大疾病保险和意外险。

在完成上述保障之后，如果有投资意向的公务员可以选择投资型保险，比如万能＋重疾或者分红＋重疾这样的产品组合。

万能保险提供独立账户，具有投资保底利率（现时年收益率约为3％至4％），是稳妥型投资者的最佳选择；而分红保险则是根据保险公司的每年盈利情况，将70％的未分配利润分给投保人，但缺点是没有保底利率，适合进取型投资者。

《中华人民共和国社会保险法》

第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。

第二十七条参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。

《国务院关于工人退休、退职的暂行办法》规定：全民所有制企业、事业单位和党政机关、群众团体的工人：

（1）男年满六十周岁，女年满五十周岁，并且累计工龄满十年的；

（2）男年满五十五周岁、女年满四十五周岁，累计工龄满十年的，从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康的工作；

（3）男年满五十周岁，女年满四十五周岁，累计工龄满十年，由医院证明，并经劳动鉴定委员会确认，完全丧失劳动能力的应当准予退休。第十六条参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。