民间借贷的法律效力：

1、贷款人应当按照约定的日期、数额提供借款；

2、借款人应当按照合同约定支付利息；

3、借款到期的，债务人应当清偿借款本息。

根据《民法典》第六百七十一条规定，贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

第六百七十五条规定，借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

一、欠款太多还不起该怎么办

欠款太多还不起处理：如果真的不能还款，可以直接和债权人协商还款事宜，争取降低利息或者分期还款。分期还款或者降息无法偿还的，只能由债权人起诉。胜诉后，债权人可以申请强制执行债务人的财产抵消债务。根据《中华人民共和国民法典》借款人应当按照约定的期限返还贷款。贷款期限未约定或者约定不明确的，借款人可以依照本法第五百一十条的规定随时返还；贷款人可以敦促借款人在合理期限内返还。

二、借据注意事项有哪些？

借据注意事项如下：

1、贷款用途合法；

2、贷款人和借款人都应根据身份证上的信息书写姓名和身份证号码；

3、借据、收据、借据等债权凭证中规定的贷款金额一般认定为本金；

4、写作时注意不要留空白；

5、千万不要大、小写不清楚；

6、利率应明确为年利率或月利率，也应附大写，理由相同。

根据《中华人民共和国民法典》规定，贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。