1、申请组合贷款

以北京为例，假如购买一套200万的房子，公积金能申请到的最高额度为120万，除去首付款60万，还剩20万的差额，这20万可以向银行申请组合贷款，需要注意的是并不是所有银行都接受组合贷款，并且组合贷款涉及到公积金中心和银行等多个机构，审批周期在3个月以上，着急付房款的购房者要考虑到时间的问题。

2、申请商业贷款，用公积金余额冲抵房贷

（1）既然公积金贷款额度不给力，何不放弃公积金贷款，直接申请商业贷款。商业贷款的话，借款人提交完贷款申请，通常2周左右就可以放款，只要符合银行相关条件，一般都是可以贷到期望的额度。

（2）再申请商业贷款成功后，可以申请提取公积金用于偿还商贷月供，不过这样的话利息就比单纯的公积金贷款更高，如果贷款的年限较长，购房者需要承担更多的经济压力，这一点需要注意。

一、公积金贷款买首套房贷首付款最低要多少

（一）公积金贷款买房，怎么判断是不是首套

公积金贷款认定首二套的标准是认房不认贷。认北京的房（以北京市住建委房屋登记信息系统查询结果为准）；不认未结清的商业贷款，如果借款人有未结清的公积金贷款，是不能申请的。）

注：对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行参照二套房贷政策执行。

（二）公积金贷款买首套房，首付最低几成

公积金贷款买首套房，首付最低2成，最高贷款额度为120万。

二、买房子贷款银行审核需要多久

1、一般与银行签定了房屋按揭贷款的合同后，银行都会放款。个人申请房屋按揭贷款后，大多数的银行会在签定了贷款后的1－2个月放款。

2、如果在银行银根紧的时候，如年底才申请的贷款，这种情况下放款的时间会慢一些，有可能需要等2－5个月左右的时间。

3、房屋按揭贷款多久能放款还要看是申请的商业贷款还是公积金贷款。如果是商业贷款，一般来说放款的时间较快一些，大多数1－2个月就可以放款。

4、如果是申请的公积金贷款，因为公积金贷款要向当地的公积金管理中心提出申请，然后再转交当地的银行办理贷款，审批的手续和程序都很多，审批慢，而公积金贷款的放款时间就更慢一些，一般需要等2－6个月左右的时间才会放款。

大家在选择贷款机构时一定要选择正规的贷款机构。