pos机刷信用卡套现属于犯罪。
只要是用违法或虚假的手段交换取得现金利益的都属于套现行为。
套现是指违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。商户与不良持卡人或其他第三方勾结,或商户自身以虚拟交易套取现金。
刷信用卡套现很有可能构成信用卡诈骗罪,信用卡本质上是一种小额的信用贷款,而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋,恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。
信用卡套现行为从参与人的具体行为方式差别来看,可以分为两类:
1、是持有信用卡的参与人,包括以本人真实身份申领信用卡并参与套现的行为人、以虚假身份申领信用卡并参与套现的行为人、使用伪造信用卡并利用来套现的行为人。
2、是持有信用卡的参与人之外的其他人,包括设立POS机具协助刷卡套现的行为人、开设网络经营途径协助信用卡持卡人虚假汇款或虚假买卖的行为人。
使用销售点pos机虚开价格利用信用卡套现,会被定罪为非法经营吗
使用销售点pos机虚开价格利用信用卡套现,数额巨大的会被定罪为非法经营。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十二条规定,违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。
该司法解释分为十三条,根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》明确了,伪造一张信用卡,就可以认定为伪造金融票证罪。窃取、收买、非法提供一张他人信用卡信息资料,也可以认定为犯罪。此外明确了使用伪造信用卡,以虚假身份骗领信用卡,冒用他人信用卡等行为具体的定罪量刑标准。
而对于信用卡“恶意透支”问题,司法解释规定,超过规定限额或者规定期限的透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的即可认定。此外,规定了对使用销售点终端机具(POS机)等方法进行信用卡套现,如果数额巨大可认定为非法经营。
以往在实践中,透支信用卡不还,通常不会被追究刑事责任。这次司法解释中对“以非法占有为目的”,结合近年来的司法实践列举了具体情形,比如明知无法偿还而大量透支的不归还;肆意挥霍透支款不归还;透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。还明确了“恶意透支”的数额,“恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用,可见国家对于打击信用卡犯罪的决心。
《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金,数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金,数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
(二)使用作废的信用卡的。
(三)冒用他人信用卡的。
(四)恶意透支的。
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