根据规定，用户首先需要弄清楚卡片的性质，如果本身就是分期卡那么是无法进行申诉的；其次如果发现是银行诱导分期或者是在不知情情况下强制办理的，可以和银行进行协商撤销并免掉分期费用，由于银行强制办理等行为侵犯的是消费者的自主选择权，消费者因此受到损害的，可以到监管部门，即到总行或者是银保监会去投诉或者走司法途径。一般情况下，银行是不会自行进行分期的，会征得用户同意以后才进行办理。由于分期需要分期手续费，所以很多用户不愿意额外支出费用成本，因而拒绝进行分期。如果用户有足够的还款能力，可以全额还款；若是在还款时有压力，可以考虑最低还款或者分期还款，避免因为还不上造成逾期，那么后果会更加的严重。另外，信用卡分期不是所有用户都可以办理的，如果用户资质、信用不良，在使用信用卡的时候经常出现违规、还款逾期的行为，那么银行可能会不同意分期。

一、信用卡分期还款的好处与坏处是什么

1、信用卡账单分期的好处：

(1)缓解还款压力：办理信用卡分期业务，肯定最大的好处就是减轻负担，在单期账单过高的情况下，持卡人全额还款的压力会比较大，账单分期可以将这笔账单分摊到多个月份，分散还款，持卡人的还款压力会比较小。试想，如果问父母借，家人会担心；问朋友借，要欠人情，日后请客吃饭的还不如换银行的利息呢。

(2)有助于信用卡提额：银行就是靠手续费、利息、年费等运转，办理信用卡账单分期有分期手续费，让银行有钱可赚，银行当然会希望持卡人经常办理分期业务。潜在的规则是，持卡人办理账单分期，在其向银行申请信用卡提额后，银行更乐于批准，提额成功率会提高。

(3)信用卡账单分期有优惠：银行会不定期的举行一些信用卡优惠活动，其中就有信用卡账单分期的优惠活动，在这个时候办理信用卡账单分期，可以减免一定的利息或者是手续费，还是蛮划得来的。

(4)信用卡增值优惠：银行信用卡一般都有特约优惠商户，商场消费可以打折或满额送礼，而消费有积分累计，日后可以进行礼品兑换或航空里程兑换或兑换现金等。

2、信用卡账单分期的坏处：

(1)承担分期手续费：每个银行办理信用卡分期业务都要收取一定的手续费，不同的银行收取的费用不同。以招商银行分12期为例，的手续费为0.66%，分期时间越长，手续费就会越高，那么，在分期账单5000元的情况下，需要每月承担33元分期手续费，12期共承担396元手续费。而且手续费是不会被减免的，提前还款也要扣款。

(2)减少可用额度：由于信用卡额度是固定的，做了账单分期，灵活利用的额度会减少，就会影响接下来的消费。

(3)容易导致过度消费：由于是要很久以后才还的钱，而且每个月只会还一点点，“花240元，每月只还20元”的还款方式容易给持卡人造成一个错觉，那就是花钱很随意，还款很轻松，于是容易导致其过度消费，账单高筑，让人忘我的消费。

二、信用卡欠款5万左右还不起，会判刑吗？

用卡欠款5万左右还不起是否会判刑取决于如果行为人是恶意透支，数额较大的，则可能构成信用卡诈骗罪，会判刑；但如果主观上不是恶意，则只是一般的借款。欠信用卡还不起的处理办法：

1、进行最低还款：信用卡是可以进行最低还款的，持卡人只要在还款日当天归还了银行要求的最低还款额度，那么就会被视为正常还款；

2、分期还款：如果用户在还款日不能一次性还清，那么则可以选择进行分期还款。一般信用卡最长可进行24期分期，因此用户也可以合理的缓解自己的经济压力；

3、申请延期还款：如果用户在信用卡还款当天无法还清，但是不久就可以周转开自己的资金，那么可以直接联系银行客服，申请短期的信用卡还款延期；

4、先找家人进行周转：如果用户资金实在周转不开，那么可以先找亲朋好友进行周转，先解决到银行的欠款，避免自己出现信用卡逾期还款的风险。