签完合同不一定算生效了。自然人之间的贷款合同在借款人实际收到贷款时生效，而自然人与法人或法人与法人签订的贷款合同在签订时一般没有特别约定，即使借款人没有实际收到款项。在这种情况下，即使双方签订了贷款合同，但借款人还没有收到贷款，合同也没有生效。另一种贷款合同是承诺合同，如金融贷款合同，自双方签字盖章以来生效。此外，还有一些特殊的合同，具有生效条件，需要满足特殊条件才能生效。例如，合同需要批准才能生效，国有资产转让合同等。因此，并非所有合同都有效，需要具体的合同分析。

一、房子贷款需要什么手续和条件

房贷申请条件：

1、借款人年龄需要在18周岁到65周岁之间，并且拥有有效的身份证件。

2、借款人具有稳定合法的收入，具备一定的还款能力；个人信用良好，没有出现过信用污点。

3、有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款银行要求提供的其他证明文件。

4、已经支付了总房款的30%以上，如果公积金购房可以在20%以上。

5、贷款银行规定的其他条件。

房贷手续：

1、提出申请。借款人根据银行的要求，准备好贷款的材料，一般包括身份证原件和复印件、户口簿、工作证明、银行流水、婚姻证明等。之后将材料提交给银行。

2、审查批准阶段。当银行收到材料的时候，会对借款人材料的真实性进行核实，并且综合的评估借款人的还款能力。确定具有偿还能力后，决定向申请人发放贷款，并向申请人发送同意贷款批准通知书。这时需要向银行签订正式的贷款合同，如果贷款涉及担保，例如抵押，还应当同时签订担保合同。

3、放款和还款阶段。当合同生效之后，银行就会向住房出售单位放款。此时，借款人也进入到了还款的阶段。

二、个人存单质押需要履行什么手续

个人存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。

存单质押手续有两种：

1、以自己或他人的定期存单做质押从金融机构贷款。用于向金融机构贷款质押的存单，贷款机构会在核实存单的真实性以后，通知出具存单的存款银行办理资金冻结即登记止付手续，俗称“核押”，并与借款人签订质押贷款合同，同时将存单保存在贷款机构手中，以防止存单所有人在借款人归还全部贷款本息之前将存款提走。

2、自然人之间或者自然人与法人、其他组织之间，法人、其他组织相互之间存在债权债务关系，由债务人以自己所有或是第三人所有的存单作为债权的质押担保。债务人为向债权人(非金融机构)担保自己的履约能力，把自己或第三人所有的存单交由债权人占有，以此作为自己的债务能如期履行的担保，并与债权人约定，在债务到期后，如债务人不能全部履行债务，则债权人可以此存单上的款项优先受偿。