一、重疾险必须配医疗险吗？

医疗保险和重大疾病保险是两种功能不同的产品类型。从财务规划角度说，医疗险重在解决当前问题，重疾险重在解决未来问题。

对投保医疗保险心存疑虑的客户常常纠结于续保问题，因为医疗保险是消费型的，交一年、保一年。一旦因为发生比较严重的疾病发生理赔，可能导致后期无法续保。虽然有些百万医疗险承诺保证续保，但也有可能因为产品停售而后期无法续保。即便是保险公司同意客户以新产品转保，也有可能因为客户年龄不符合新产品的风险管控要求而无法投保。基于以上原因，很多人会认为消费型医疗保险没有必要购买。

二、重疾险可以买多份吗？

重疾险买多份时，只要符合赔偿条件，是可以叠加理赔的。

重疾险属于定额给付型险种，如果患病了，只要符合保险合同规定的疾病，保险公司就会按照合同内规定的金额赔付，和实际的医疗费无关。假如你买了2份重疾险，保额都是50万，那么患病后能获得100万赔偿。

三、重疾险买消费型的还是返还型的？

1、消费型健康险保费较低、保额较高，适合事业处于成长期的家庭顶梁柱，或者自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能的消费者购买。适合那些收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人来购买。不少人年轻时候很会赚钱，但同时消费也会很高，他们没有储蓄习惯，又不擅长投资。针对这类客户，建议选择返还型产品，这样他们在获得保障的同时，又可强制性储蓄。

2、在购买返还型健康险时，应关注两个方面内容：保障额度和返还额度。首先保障额度必须做足，成年人可将保额设置到30万～50万元之间。而在返还额度方面，由于返还型产品侧重于保障，因此返还额度不会很高，消费者不应太注重返还额度，能抵御通胀即可。

3、条件允许的话，最佳方案就是消费型中端医疗报销产品＋消费型重疾险＋返还型重疾来做一个产品组合，这样既能控制保障成本，又能使保额达到一定的高度。