1、首次买房利率怎么算，如果只贷款1年或不足1年，利率为4．35％；如果贷款是在1－5年，利率为4．75％；如果贷款是在5年以上的，利率为4．90％。

2、利息＝贷款额×年利率×期限，这个公式是在期限内按单利计算并且是到期一次性还本付息的计算公式。

3、而贷款则不同，一是以月复利计算的；二是分期偿还，偿还后的那部分本金不在后续计算利息了。以现行的七折房贷优惠计算利息，现在5年期以上基准利率为5．94％，优惠后为4．158％，折算为月利率为4．158％／12＝0．3465％。

一、商业贷款和公积金贷款的利率

商业贷款：目前贷款期限5年以上商业贷款基准利率是4．90％，受限购限贷政策的影响，各地银行对首套房贷款利率调整力度不同。全国首套房平均利率为5．38％，利率普遍上浮5％－20％。二套房贷款利率普遍上浮10％－30％。

公积金贷款：同期公积金贷款基准利率为3．25％，二套房贷款利率普遍上浮10％。第2套房界定以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）为单位认定房贷次数，已利用公积金贷款或者商业贷款购房的家庭，再次申请房贷，将视为第2套房。

二、首套房贷款利率有折扣吗

1、日前，央行发布公告，10月8日起执行新的个人住房商业性贷款利率，参考最新的LPR数据。而住房公积金贷款买房利率不变，依然是五年内2．75％，五年以上是3．25％。房贷利率改革之后，意味着房贷利率打折时代终结。

2、央行于8月20日披露过第一期LPR利率，5年期以上LPR利率为4．85％。据北京一房产中介介绍，北京地区目前大部分银行执行首套5．39％、二套5．88％房贷利率水平。

3、8月20日，央行副行长刘国强在国务院政策例行吹风会上透露，新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降。刘国强表示，要坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，不将房地产作为短期刺激经济的手段，保持个人住房贷款利率基本稳定。

4、目前大部分人买房一般都是贷款买房，买房首付一般和房子总价有关系，如果选择公积金贷款，首付只需要付两成。买一套100万左右的房子，首付大概在20－30万左右。