持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为，可以认定为是进行信用卡诈骗活动，成立信用卡诈骗罪，一般判处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。如果恶意透支的数额巨大或者有其他严重情节的，则判处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。如果行为人恶意透支的数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，则判处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

恶意透支信用卡被判入狱一年谨慎透支消费（图）

被告人在有透支款未清偿的情况下，又多次使用信用卡透支消费或取现，经银行多次催收，超过三个月仍拒绝还款。法院经审理，认为该行为构成信用卡诈骗罪，遂判处其有期徒刑一年，并处罚金20000元；退赔发卡银行26151．27元及利息

案情回放：透支两万六拒不还欠款

原公诉机关：深圳市罗湖区人民检察院

被告人（原审被告人）：陈某某，因涉嫌犯信用卡诈骗罪于2009年3月19日被刑事拘留，同年3月27日被逮捕。

被告人陈某某于2008年5月7日向中国民生银行股份有限公司深圳分行申请办理信用卡，在取得信用卡后，即用该卡进行消费及套现。2008年6月26日，被告人陈某某最后一次偿还了部分欠款。银行工作人员在2008年11月份至2009年3月份期间多次催收，被告人陈某某拒绝偿还欠款，并继续使用信用卡进行消费。至2009年3月19日，陈某某欠款数额共计人民币37315．97元（其中本金26151．27元，利息5540．21元，滞纳金5624．49元）。2009年3月19日，银行工作人员将被告人陈某某扭送至公安机关。

民事纠纷还是刑事犯罪

原公诉机关认为，被告人陈某某无视国家法律，违反国家信用卡管理秩序，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为已违反《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，犯罪事实清楚、证据确实充分，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。

被告人陈某某承认其透支信用卡的事实，但辩称：

1、其作为信用卡的合法持有人，有权在额度内透支；

2、其与民生银行是债权债务关系，不属于刑事犯罪，本案是民事纠纷，其行为不是诈骗，不构成信用卡诈骗罪。

《刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。