网络贷款的利息计算公式为：利息＝借款金额＊借款期限＊利率。其中，网络贷款利率是有限制的，一般最高年利率不能超过36％，超出部分的利息是无效的，这属于高利贷行为，借款人可以拒绝还款。这里的利息是一种综合说法，涵盖了借款手续费、逾期罚息、服务费等各种费用，也就是说网络贷款平台各种费用加一块，费率是不能超过年化36％的。

一、借贷双方应该怎么约定利息

首先，约不约定利息是很重要的。

打借条的时候，一定要将利息写在借条上，这很重要。

其次，约定多少利息是合法的?

我国法律和相关司法解释现在有比较明确的规定，主要体现在两个数字上：24%和36%。

约定利息最高约定到年利率24%，超出部分无效，但是记住，是超出部分无效，但是还是会保护24%以里的利息的。例如你们约定了年息为30%，那么法律只承认你们24%的利息，另外的6%不承认。

如果约定的利息超出了年息36%，那么因为你曾经支付的利息很高，多出24%的部分要返还给借款人。但是如果高于24%但低于36%，你所超支的利息就不再返还了

二、网贷欠钱太多还不了怎么办

1、辨别是否是正规平台。先看年利率是否超过了36%，如果超过了36%，就属于高利贷，不在法律保护范围内。因此，这种情况产生的利息，借款人可以拒绝还款，并且可以走法律程序，最终确定还款的金额和利息。

2、找朋友借钱还款。当确定平台正规，采用的利率也合理。那么，用户在还不起的情况下，可以先向朋友借钱进行归还。以免长时间产生较多的利息。

3、与网贷平台商量。如果网贷平台是正规的，借款人的态度也诚恳。这样是可以和网贷平台商量的。平台可能会给借款人减免部分利息，或者是给借款人延长借款的期限。

4、停止以贷养贷的恶习。许多的借款人在借款之后，遇到了还不上的情况。于是会采用以贷养贷的方式。很显然，这种方式会使“窟窿”越来越大。所以，一旦出现网贷还不上的情况，一定不要以贷养贷。

5、努力赚钱还贷。网贷还不上，没有任何的捷径可走。借款人必须要努力的赚钱，进行还贷。否则会产生一系列不良的后果。