保险公司理财产品特点解析

保险公司理财产品有多种种类，保险在家庭中的理财地位也是日益凸显，那么个人保险公司理财产品的特点是什么呢?只有了解了相关的特点，投保人才能在选择产品时更加准确。其特点有：

1、保单收益来源

就收益分配方式来看，分红险通过分配上年度的利润，以增加保额、直接领取现金等方式给客户;万能险则除为投资者提供保证最低结算利率，以在实际的投资收益扣除一定的资产管理费率后的收益率水平决定宣布的结算利率，一般高于最低结算利率;投*险的收益取决于投资收益情况，是不固定的。相比之下，投*险收益可能最高，但风险也最大，因为盈亏自负。

2、公司收取费用

分红保险的费用收取的隐含在产品定价中的，在保险期间，保险公司不会再额外收取费用，投*险和万能险的费用收取是透明的，一般包括初始费用，保单管理费，退保费用，投*险还有明确的投资账户管理费，而万能险是隐含在结算利率制定策略中，投*险还有买入卖出差价，其实质与初始费用类似，用来不鼓励客户平凡买入卖出。，通常投*险、万能险缴费前5年内的费用收取较高，缴费5年内退保，损失较大。

3、身故给付

如果出险，购买了分红险的客户除了得到投保保额的保障外，还要加上未领取的红利。而购买了投*险的客户出险后，保险公司将在该客户自己的投资帐户价值和保险金额价值两者之间进行比较，并把其中比较高的一个价值支付给客户。万能险的身故给付为被保险人身故之日的本合同的保险金额与被保险人身故之日的本合同的保单账户价值之和。

4、透明度

分红险透明度较低，因其资金运作无需向客户说明;投*险投资部分透明度较高，费用收取比例会一一列明;万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

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