公民与非金融企业(以下简称企业)之间的借贷属于民间借贷。只要双方当事人意思表示真实即可认定有效。

但是，具有下列情形之一的应当认定无效：

1、企业以借贷名义向职工非法集资；

2、企业以借贷名义非法向社会集资；

3、企业以借贷名义向社会公众发放贷款；

4、其他违反法律、行政法规的行为。

一、民间借贷合同有效

民间借贷，合同无效共有五种情形：1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的；2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的；3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；4、违背社会公序良俗的；5、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。

二、违规借贷的行为违反什么法律？

违反廉洁纪律。该违纪行为客观方面表现为“通过民间借贷等金融活动获取大额回报，影响公正执行公务”。民间借贷是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为，工作中可供借鉴参考。违纪行为与正常民间借贷行为的核心区别在于“影响公正执行公务”。二者是矛盾关系，非此即彼。如果通过证据、材料不能证明“影响公正执行公务”，则应认定为正常民间借贷行为。具体到个案中，正常民间借贷行为的认定，需要确定借贷合意的形成与公职人员的身份无关，借款对象为面向社会公众吸收资金、具有真实资金需求的企业或个人，利率为向社会公众公开的一致利率等。

三、非法集资与民间借贷的区别在哪里

民间借贷与非法集资有本质的区别。一、民间借贷具有灵活、简便、快速、收益率高等优势。但是劣势也是比较明显的，由于民间借贷对风控、监管等各方面相对而言都比较欠缺，所以，也比较容易引发纠纷。民间借贷是一种民事法律行为。二、非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。三、非法集资向不特定人群进行集资，而民间借贷是针对特定人群。如果单从法律上进行区分，非法集资是指没有法定资质的主题对不特定多数人进行的集资行为，一般都会给人以相应的利益报酬。民间借贷与非法集资根本一点就在于是不是针对不特定的多数人。我国并未规定非法集资的立案标准，非法集资涉嫌非法吸收公众存款罪或集资诈骗罪。如果个人集资诈骗数额在10万元以上，单位集资诈骗数额在50万元以上为“数额较大”，涉嫌集资诈骗罪，应予立案追诉，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金。如果具有下列情形之一的，涉嫌非法吸收公众存款罪，应予立案追诉，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金：：1.个人犯罪数额达到20万元，单位犯罪数额达到100万元;2.个人犯罪集资参与人达到30人，单位犯罪集资参与人达到150人;3.个人犯罪给集资参与人造成直接经济损失数额达到10万元，单位犯罪给集资参与人造成直接经济损失数额达到50万元的。4.造成恶劣社会影响和其他严重后果的。