第一步：网上预约

目前，无论是公积金提取还是公积金贷款，市民都需要提前在网上实名预约，具体的操作步骤为：

登陆当地住房公积金官网→办事大厅→(凭数字证书/秘钥)登陆→点击“业务办理预约”模块→填报信息→预约办理时间和地点

第二步：提出贷款申请

在预约的时间内，市民应持所需的申请材料与相关证明，到当地的公积金管理中心进行办理。如符合组合贷款的申请条件，公积金管理中心将会在5个工作日内完成审批。审批通过后，会以短信的方式通知申请人。

第三步：申请商业贷款

获得公积金管理中心的初步审批后，市民便可到银行驻点柜台申请二手房商业贷款，具体的操作步骤为：

到中心管理部办事大厅银行驻点柜台→申请二手房商业贷款→受托银行对商贷申请进行审批(审核时间按照各行规定)→审批结果

第四步：签订借款合同

申请人得到审批结果5个工作日内，如符合银行二手房商业贷款的申请条件，驻点银行将会在5个工作日内完成审批。审批通过后，申请人便可到银行驻点柜台签订借款合同及担保合同。合同签订完毕后，还要办理相关的抵押登记手续、缴纳相关的保险费用。

第五步：设立监管账户

与此同时，贷款人应在银行设立专门的资金监管账户，并同意银行对账户资金用途的管理和使用，其中包括贷款的划入以及还款的本息扣除。

第六步：银行发放贷款

资金监管账户开设以后，银行将会在合同约定的时间内，将贷款资金直接划入借款人的监管账户内。贷款金额核实无误后，便可到银行驻点柜台领取资料。