医保封顶线也叫限额保险，是与起付线相反的费用分担方法。该方法先规定一个费用封顶线，医疗保险机构只偿付低于封顶线以下的费用，超出封顶线以上的费用就由被保险人或由被保险人与其单位共同分担。

医保封顶线方式的特点：一是在社会经济发展水平和各方承受能力比较低的情况下，医疗保险只能保障享受人群广、费用比较低，各方都可以接受的基本医疗。因而本着保障基本医疗，提高享受面的原则，将高额医疗费用剔除在保险偿付范围之外;二是有利于限制被保险人对于高额医疗服务的过度需求，以及医疗服务停工这对高额医疗服务的过度提供;三是有利于鼓励被保险人重视卫生保健，防止小病不治酿成大病，提高被保险人的身体素质。

从保险本质来看，大病、重病的发生概率小，但是经济风险高，是所有疾病风险中最符合保险原理、最需要保障的部分，特别是在保险方式单一的情况下，难以对大病、重病一老提供有效保障。因此，医保封顶线的确定需要综合考虑被保险人的收入水平、医疗保险基金的风险分担能力、医疗救助情况等因素，需要通过建立各种形式的补充医疗保险对超出医保封顶线以上的疾病给予保障。