工行最优还款,就是本期账单的全额还款。其他可以不用还款了,因为都是在免息期里面。

最低还款额是指持卡人在到期还款日（含）前偿还全部应付款项有困难的，可按发卡行规定的最低还款额进行还款，但不能享受免息还款期待遇，最低还款额为消费金额的10%加其他各类应付款项。最低还款额列示在当期账单上。

工商银行信用卡最低还款额利息是万分之五，使用最低还款额即开始进入循环利息。

从记账日（消费日）起按每笔交易计算，日利息万分之五；

累计到发生还款的日子，在抵扣还款后，根据剩余欠款重新计算利息；

每期到账单日将上期利息累计计入本金

环利息举例说明：

假如账单日为每月5日，到期还款日为每月23日；4月5日银行打印的本期账单包括了从3月5日至4月5日之间的所有交易账务；

假设本期账单内仅有一笔消费，消费金额为人民币￥1,000元，商户请款时间为3月30日；

本期账单列印“本期应还金额”为￥1,000元，“最低还款额”为￥100元；不同情况下，循环利息分别为：

①若于4月23日前，全额还清￥1,000元，则在5月5日的对账单中循环利息=0；

②若于4月23日当天，只偿还最低还款额￥100元，则5月5日的对账单的循环利息为￥17.85元。

具体计算如下：1000元×0.05%×24天(3月30日至4月22日)+(1000·100)元×0.05%×13天(4月23日至5月5日)，循环利息=17.85元。

行动建议：

如果遇到信用卡还不起的情况，建议可以和家人坦白借钱：信用卡欠款自己一个人没法还，还是不要硬扛着了，最好和家人坦白，看能不能争取到家人帮忙共同还款，家人也没钱就找亲朋好友去借，打个欠条写好还款时间、利息等，能借到最好，借不到也不要抱怨，再亲近的人也没有义务必须借钱。有必要的话可以咨询律师。