1、选择对口的银行。由于小企业贷款业务存在信息不对称、担保缺乏、交易成本高、风险系数高等现实问题,因此很多大银行在对其贷款上显得极为苛刻。但是,还有一些特色银行,会专注小微企业贷款,并通过差异化的服务,帮扶小企业共同成长。
银行通过划片经营、定点定人等下沉式服务,创新出贷款调查看人品、产品、押品以及水表、电表和海关报表的三品三表,有效解决小微信贷中的风控难题。
2、选择对味的贷款产品。处于起步发展时期的小企业,不仅接收订单、囤仓购货的频率不固定,购买数量、质量、价格往往也不稳定,再加上缺乏有效抵押物和担保方式,因此一些较为保守的常态化贷款产品在贷款条件、审批时间、还款约束方面并不符合这类小企业主的需求。所以,针对短、频、急的贷款需求,小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求,如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品就是为小企业主们量身打造。
3、长期合作。当银行接受小企业的贷款申请,就会对企业的经营状况、资产负债、发展趋向进行详细地了解和调查,充分掌握企业动态,通过各项调查技术进行风控管理。如果企业与银行开展长期合作,这样银行可以掌握企业财务状况,对于企业信息、贷款信用、资金流向都有了解,节约贷前调查的时间。
小微企业想要申请贷款,并不一定要找银行,银行的要求更为严格一些,一些资质一般的小微企业其实更应考虑向当地贷款公司申请贷款,对于向银行申请贷款有执念的人,可以试试兴业银行,工商银行,农业银行的小微企业贷款申请。
一、企业常见的融资方式有什么
企业常见的融资方式有以下:
1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现;
2、股票筹资。股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力;
3、债券融资。企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让;
4、融资租赁。融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道,采取融资融物相结合的新形式,提高了生产设备和技术的引进速度,还可以节约资金使用,提高资金利用率;
5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务;
6、典当融资。是中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点,以质押或抵押的方式,从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。
一、企业融资需要具备以下条件:
1、企业及企业实际控制人要讲诚信,没有不良信用记录;
2、企业要具备一定的经营周期与经营业绩;
3、企业要达到一定的经营规模与盈利能力;
4、资产负债比控制要在合理的范围内,并具备充足的资产流动性;
5、企业管理层具备一定的经营管理经验与能力;
6、企业主导产品或提供服务品种具有一定竞争优势和发展空间;
7、能够提供满足债权人要求的的担保措施。
二、企业融资需要的材料有以下:
1、贷款申请书;
2、有效的法人登记证明正本复印件;
3、法定代表人资格认定书、身份证复印件;
4、申请时前三年的年度财务报告;
5、有效的贷款证卡;
6、贷款用途证明资料。
总之,按照不同的分类,可以将企业融资的方式划分为不同的类型。对于中小企业来说,一般会采取短缺融资的方式。任何企业的经营管理,都是需要资金的支持。如果在这个过程中企业缺乏资金,将会影响企业的运行。
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