民间借贷利率水平主要取决于民间金融市场资金可得性、借款人与放款人之间的社会关系、正规金融市场资金可得性、借款额度、资产保障程度、借款用途和地区差别等。

影响因素如下：

1、央行基准利率。

2、地区经济发展程度。

3、借款人的征信信息记录。

4、民间借贷的用途。

5、民间借贷交易成本。

6、民间借贷期限。

一、民间借贷未约定利息的债权人可否主张

一般情况下，自然人之间的民间借贷，如果未约定借款利息，出借人则无权向法院请求借款人支付借期内利息。因此，民间借贷出借人如果需要约定利息，则最好在借款凭证中明确约定借期利率、利息起算时间、借款期限、利息支付时间等。

二、借钱利息多少属于合法

法律规定民间借贷只要年利率不高于36%均属于合法，对于民间借贷产生的利息中高过36%的部分，借款人可以不还，或要求放款人全额归还利息中超过36%的已还部分。

对于高过24%但是低于36%的部分，人民法院不予以保护，对于利息中低于24%的部分，人民法院予以保护。