据最近的统计数据显示，网络银行在网络金融世界尚未占据重要地位。

1999年使用网络银行服务的30万客户，只有2％依靠纯因特网银行，半数以上依靠地区性网络银行网点和大型银行，25％依靠信用合作社，其余4％依靠社区银行。

纯粹的网络银行受多种因素的挑战和制约，首先，网络银行受到网络证券商的威胁，这些证券商纷纷把业务触角伸向银行业务范围。美国嘉信理财公司、电子交易公司等证券商现在提供多种金融服务，从抵押贷款到票据付现等都在其中。

其次，网络银行通常只宣扬高利率和低成本，而对区域客户的重视不够。

此外，消费者的偏好也是一大障碍。由于消费者一旦选定某家银行，就很少变动。这为网络银行拓展业务增加了难度。

针对这些困难，很多网络银行采取了区域网上银行战略。

这些银行的策略很像两家大型信用卡发卡银行美国银行和第一美国银行。这两家银行以大学校友会、美国网上公司客户及专业人士组织为主要发卡对象。另一项颇受欢迎的做法是让客户以日常累积的消费额来换取航空公司里程数。