坏账其实对银行来说是坏账，所以持卡人还款其实是在帮银行处理坏账，自然要求之不得。但是协商还款需要和银行沟通。如果持卡人不恶意透支，能出正确理由，银行很可能会同意分期付款。

坏账没有利息和滞纳金，所以还款时只需要还清本金，不需要考虑其他款项。

一、还款后信用卡还能用吗？

坏账一般是指已经过了还款期，催收后无法收回，长期处于呆滞状态，可能成为坏账的应收款。即使还清后联系银行更新信息，也要等到银行出具审计报告才能入账，需要一段时间。

但即使变更为结算，仍可视为严重逾期，一次坏账相当于五次银行黑名单，是银行和持卡人不愿意看到的结果，对个人信用信息影响很大。有些银行还清信用卡后还是可以用的，但是不可能申请贷款之类的。但是有些银行可能已经黑了卡，即使还了也不能用。建议更换前打电话给银行询问情况。

二、征信有什么影响

在个人信用信息方面，坏账比逾期更严重。只要信用信息报告中有坏账这个词，所有银行业务基本上都不能再使用了。而且坏账会在你的信用报告中记录5年在此期间，信用卡和贷款业务基本无法申请。如果不处理坏账，很可能会跟着你一辈子。

而且有坏账记录，基本上被列入征信黑名单，不能再使用所有需要征信的项目。如果坏账还清，五年后可以从征信中消除。如果一直没有还清，坏账就会一直保存在征信中。