信用卡套现是一种犯罪和违法行为。信用卡提现是指持卡人不通过正常的法律程序提取现金,而是在卡的信用额度内,在不支付手续费的情况下,通过其他方式获取资金。法律法规正在研究将持卡人的套现行为记入个人信用征信系统,这将会直接影响其个人信用记录,其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为,甚至上不诚信黑名单。
信用卡套现的表现形式
1、替他人刷卡付款套现。即他人消费、缴款时,持卡人持自己的信用卡替他人刷卡付款后,他人将与刷卡金额相等的现金交付持卡人。这种套现方式持卡人没有任何费用支出,且套现金额比较灵活。这种顺手牵羊的套现现象比较普遍。
2、通过第三方网络支付平台套现,即利用互联网上某些具有电子商务功能的购物网站进行套现,一般有两种方式:一是通过网上汇款实现小额套现。
3、通过部分不法商户制造虚假消费套现。这类商户其实就是以商户的名义申请了POS终端机,然后专门为信用卡用户提供套现服务,或本身有主营业务,同时还兼做套现。
4、通过非法专业套现公司以中介的形式非法套现。这种套现方式首先是中介公司代客户办理信用卡,随后通过其自备的POS机以消费名义刷卡套现。
《中华人民共和国刑法》第二百二十五条:非法经营罪违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:
1、未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;
2、买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;
3、未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;
4、其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。
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