1.性质不同

住房公积金属于委托性个人住房贷款，资金来源为单位和个人共同缴存的公积金存款;个人住房贷款属于商业银行自主发放的自营性(商业性)贷款，资金来源为银行吸收的各类存款。

2.发放方式不同

住房公积金贷款的贷款人是公积金管理中心，贷款风险由公积金管理中心承担。贷款方式属委托贷款，由住房公积金管理中心委托指定银行办理发放手续，并签定委托合同。个人住房贷款由商业银行发放，贷款风险由银行承担。

3.贷款对象有所不同

住房公积金对象是指按《住房公积金管理条例规定已建立住房公积金制度的单位的在职职工。商业银行发放的个人住房贷款可对一切具有完全民事行为能力，符合银行规定的贷款条件的自然人的发放贷款。

4.贷款条件有所不同

在贷款额度期限上有不同的规定，另外，住房公积金贷款利率比个人住房利率优惠。