近日，因房贷利率大幅下调，“提前还贷”成为风潮，所谓提前还贷，是指借款人在还款期内提前偿还部分或全部借款余额的行为。但要不要提前还房贷还需理性考虑。

判断是否需要提前还房贷，最直接的方式是看投资收益是否可以覆盖贷款利息。如果投资收益率高于贷款利率，则可考虑将资金更多用于投资；反之则可以考虑部分或全部偿还贷款。此外，还需要为自己生活、养老等留足资金。从还款方式看，一般来说等额本金这种还款方式前期偿还的本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点；等额本息这种还款方式前期偿还的利息多、本金少，如果还款已过半，其实可以不考虑提前还款。

在贷款合同中没有对提前还贷明确约定的，银行可以拒绝提前还贷吗？

根据《民法典》第五百三十条规定，债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。可见，如果双方在合同中未对提前偿还贷款的情况进行约定，也未能协商一致，那么在不损害银行利益的情况下，银行不能拒绝购房者提前还贷。购房者有权到法院起诉银行接受其提前还款，如果银行举证证明购房者的提前履行行为增加了费用，那么银行可以依据上述规定主张由购房者负担此项费用。

房贷利率调整是否构成法律上的情势变更？

司法实践中，对情势变更的审查重点在于：

1、合同的基础条件是否发生了变化；

2、该变化是否是合同双方不能预见的，且不属于商业风险，双方均无过错；

3、继续履行原合同是否显失公平。首先，银行房贷利率的调控属于市场中的正常商业风险，且由于按揭贷款的持续时间往往较长，当事人在签定按揭贷款合同时应当预见到未来调控贷款利率的可能性，因此不构成合同双方不能预见的变化。其次，银行房贷利率在一定范围内的正常波动也并不会导致合同目的不能实现。因此，房贷利率调整不构成法律上的情势变更，购房者不得以情势变更为由要求变更或解除与银行之间的贷款合同。