一、拖欠信用卡还不起怎么协商有效？

1、首先在逾期后，不能选择对欠款置之不理，哪怕当下一时无法将逾期欠款给全部还清，持卡人也应该能还一点是一点，这样也好在之后和银行协商的时候表现出自己积极还款的意愿。

2、持卡人在跟银行协商的时候，就要把自己为什么会逾期给讲明白，并提供相应的佐证资料给银行。比如因为失业在家，失去经济收入来源才导致逾期的话，就可以把失业证、解除劳动合同的复印件提供给银行；因为生病或意外住院才导致无法及时还款，造成逾期的话，那就可以把住院单、相关医疗费用收据提供给银行。

3、只要讲清了逾期原因，提供好充足的资料，表达了自己积极还款的意愿，之后只要耐心等待银行审核就行，银行是会针对持卡人的情况酌情考虑的。若银行同意，那持卡人就可以和银行商量出一个新的还款计划，之后再按照新的还款计划来还款即可。

二、刷信用卡还不了遇到暴力催收怎么办？

1、发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。银行信用卡的催收分为银行催收和外包催收。要是银行催收态度基本都是很好的，要是外包催收，就没有好的了。

2、在遇到催收的第一时间，债务人要记住几点，证实对方的身份，要求对方出示委托书等相关证明，还必须录音，如此一来，对方多少会有点收敛。

3、如果对方态度仍是恶劣，对债务人威胁、恐吓等暴力行为，就直接报警。

4、如果遇到是爆通讯录的情况，直接投诉，向银行、银监会、媒体等投诉，必要时也可以选择报警。

5、还款是因为暂时无能力，可积极主动向银行说明自身情况，表明自己无恶意要欠款并有还款意愿，可向银行正确协商一个还款方案。如果是想故意不还，那不仅是催收，还会被银行起诉，最后有可能坐牢。

三、信用卡欠债13个月确实还不了会立案吗？

情节严重可能会立案。

1、根据刑法规定，进行信用卡诈骗活动,恶意透支的,应予立案追诉。恶意透支是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的；

2、具体是否坐牢还需要看逾期的金额以及是否恶意透支，如果逾期金额在1万以上10万以下的话，就构成透支数额较大的情形，如果是恶意透支，那就会构成信用卡诈骗罪，处以五年以下有期徒刑或者拘役；

3、如果在公安机关刑事立案以前还清透支金额的，属情节显著轻微，根据法律规定可以不予追究刑事责任；

4、具体是否构罪，怎么应对，需要全方面分析详细案情，每一个当事人的情况都是不同的