一、信用卡拖欠12个月无力偿还怎么协商

1、主动致电银行信用卡中心，申请协商还款。一般客服人员和刻意回避这个问题，或者直接告诉你没有这个业务，需要响应的专业谈判技巧。每个银行的处理流程快慢不一，需耐心等待。这期间银行会多频次电话联系你，核对欠款金额，谈判还款条件等，比如是否减免违约金、利息。一定要注意接听，不要拒接、不要躲避，不然银行会认为你没有还款意愿，玩失踪逃债，那就会把自己限于不利的境地。

2、按照银行的要求提交资料。信用卡逾期协商的关键，最重要的是证明自己确实没有能力一次性全额还款，通常会要求出示各种证明来佐证你确实没有全额还款能力，比如失业、家中或者本人罹患重大疾病、生意破产等都属于这种情况。和银行沟通的时候，不要觉得你欠钱就低他们一等，不卑不亢，有什么困难直接说。及时按银行的要求开取相关书面证明并提交给银行。

3、等待银行审核批复，签订还款协议。我们提交资料后，银行会根据你的情况决定是否批准，批准后，会以电话录音、电子或者纸质的形式签订还款协议，协议中会明确载明事先协商好的分期期数、分期金额，然后开始进行分期还款。

二、信用卡逾期上征信会提醒本人吗

1、用户借款或使用信用卡之后，如果出现逾期，即便逾期记录被借款机构上报到人行征信，人行征信也不会发送信息提醒用户本人的。人行征信只会根据机构上报的数据更新系统内的个人征信信息，不会主动联系用户。

2、但用户逾期之后大概率会收到放款机构发来的催收短信，也不排除有些机构会盗用人行征信或百行征信的名义向用户发送催收短信。逾期是否上征信，用户可自行通过人行征信中心官网进行查询，每人每年有2次免费查询机会。

遇到信用卡负债还不起、逾期、利息超高、被催收等问题怎么办